Как вылезти из долговой ямы микрозаймов

Ответы на вопросы в статье по теме: "Как вылезти из долговой ямы микрозаймов" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

МФО — как вылезти из долговой ямы?

Доброго дня! Если Вы, читаете эту статью — то напрашивается два варианта развития событий в вашей жизни:

  • вы решили взять «МИКРОЗАЙМ»,
  • вы уже взяли «МИКРОЗАЙМ».

С первыми гораздо проще, мой вам совет: — выбросьте из головы эту мысль. Бегите от этих организаций не оглядываясь! Понимаю, ситуации в жизни бывают разные: срочно нужны деньги, до получки далеко, а может ее вообще не будет, занять не у кого. А тут пожалуйста, еще и упрашивать будут, справок не надо, оформить можно через интернет, в банк ходить не надо деньги на карту переведут сразу — СКАЗКА! Вот, только эта сказка закончится сразу, как вы оформите договор. Дальше начнутся проблемы, по началу маленькие, потом больше и больше, затем превратятся кошмар. И будет казаться, что это замкнутый круг и выхода нет! Каждый день все хуже и хуже, пропадает сон, в голове только проблемы. Скандалы в семье, отворачиваться друзья (хорошая проверка на вшивость) жизнь превращается в АД!

Почему? Все очень просто! Давайте разбираться! Если вы решили обратиться за помощью в МФО, значит уже испытываете финансовые трудности и банки с не хотят с вами работать! Сейчас во многих банках можно оформить кредит за пару часов и даже с доставкой на дом. И если, решили обратиться в МФО — то ситуация действительно критическая! Но вот здесь надо сказать себе стоп. Успокойтесь, подумайте у кого можно перезанять, а может вообще можно справиться другим способом. Почему, я так настойчиво советую вам не связываться с МФО? Все просто, не хочу, чтоб кто-нибудь еще совершил ошибку, которую совершил в свое время я! И всё-таки, давайте попытаемся понять, чем же так плохи МФО?

  • средняя процентная ставка от 2% до 2.5% в день,
  • первоначальная сумма не будет превышать 12000-13000, а то и того меньше.
  • короткий срок пользования займом.

Ловушка МФО

Как избавиться от долга в МФО? Советы от МФО

На клиента, допустившего просрочку, обрушиваются звонки, письма кредитора, и самым неправильным станет попытка уклониться от общения. МФО тесно работают с коллекторами, а при отказе от погашения клиент рискует в скором времени оказаться в зале суда с последующим принудительным взысканием долга вместе с процентами и начисленными штрафами. Даже скромные 1,5-2 тысячи рублей через пару месяцев превращаются в 8-9 тысяч долга перед МФО.

Если возникла проблема с невыплатой микрозайма, воспользуйтесь советами по разрешению ситуации. Не стоит пускать на самотек вопрос с задолженностью перед МФО, поскольку есть реальный риск банкротства при нарушении условий кредитного договора.

Совет 1-й – наладьте контакт с кредитором

Самая грубая ошибка – отказываться от обсуждения проблемы с организацией, выдавшей микрозайм. В беседе сообщите причины, по которым возникла проблема, а также определите срок, в течение которого обязуетесь погасить долг. Когда кредитор разыскивает должника, он беспокоится, в первую очередь, чтобы клиент не оказался мошенником и не пытался уклониться от обязательств.

Совет 2-й – используйте отсрочку

Когда становится очевидным, что долг не будет погашен в срок в связи с материальными затруднениями, обсудите с МФО вариант предоставления кредитных каникул. Многие организации, видя невозможность получения суммы сразу, идут навстречу клиенту, предлагая отсрочить выплату и определяя график погашения. Это выгоднее, чем разыскивать должника и пытаться воздействовать через суд и судебных приставов.

Иногда отсрочка распространяется только на выплату основного долга, иногда МФО разрешает временно прервать выплаты на 1-3 месяца. Вариант частичной отсрочки выгоден в первую очередь кредитору, однако заемщик получает небольшую передышку на поиск решения финансовых затруднений, поскольку платеж становится меньше. Воспользовавшись кредитными каникулами, клиент не портит нервы и сохраняет репутацию в БКИ, поскольку реструктуризация долга была согласована с кредитором.

Совет 3-й – не отказывайтесь платить

Отсутствие суммы, достаточной для платежа не повод полностью отказываться от выплат. Вносите любую возможную сумму, так как кредитора это убедит в ваших намерениях вернуть долг, когда улучшится финансовое положение. Собрать 10-15 тысяч рублей сложно, но даже 100 рублей, внесенные на счет покажут кредитору, что заемщик не отказывается от долга.

Совет 4 – пересмотрите бюджет

Известная формула семейного бюджета представлена в виде пропорции «50–30–20»:

  • половина дохода направлена на текущие платежи семьи, без которых не обойтись (сюда и входит обязательство по оплате кредита);
  • 30% бюджета тратят на личные желания, развлечения (когда стоит вопрос о возможном банкротстве и аресте имущества, вряд ли уместны расходы на развлечения или дополнительные покупки);
  • 20% идут в накопления, которые семья далее направляет в инвестиции, либо формирование НЗ (когда образовался долг перед МФО, увеличивающийся ежедневно в геометрической прогрессии, пора на время отказаться от сбережений, использовав НЗ на ликвидацию долга по микрозайму).

С учетом серьезности ситуации пересмотрите статьи расходов на время, пока финансовые требования МФО не будут погашены. Задействуйте резервы, чтобы избежать убытков по процентной переплате.

Совет 5-й – обратитесь за рефинансированием

Многие финансовые структуры предлагают клиентам программы рефинансирования, направленные на погашение текущих обязательств путем перекредитования через нового кредитора. Изучите предложения нескольких банков и обсудите возможность рефинансирования микрозайма. Лучше платить банку в пределах 20-25% переплаты, чем отдать последнее в счет уплаты 600-800% годовых.

Используйте любую возможность по снижению процента в банке. Воспользуйтесь залоговыми гарантиями, оформите поручителей.

Совет 6-й – не берите новые кредиты, чтобы закрыть предыдущие

Если не удалось своевременно погасить небольшой долг в МФО, не стоит рассчитывать, что справиться с 2 кредитами будет легче. Когда открывается новая кредитная линия, высок соблазн истратить предоставленную сумму не на погашение невыгодного микрозайма, а на другие потребности и «хотелки».

Вместо нового кредита ищите целевые программы рефинансирования. Все равно это выгоднее, чем обычный заем, а банки в стремлении заполучить клиента другого кредитора готовы предоставить низкую ставку и перечислить сумму долга на счет в МФО. Остается лишь контролировать процесс безналичного погашения.

Совет 7-й – время поиска новых способов заработка

Когда человек часто прибегает к кредитам, скорее всего, его расходы не соответствуют имеющемуся доходу. Проблема с невыплатой долга в МФО ярко показывает острую потребность в увеличении дохода. Рассмотрите варианты оформления подработки, открытия альтернативных источников дохода, превратите хобби в прибыльное дело. Возможно, ситуация разрешается еще проще: просто давно пора поговорить с руководством о заслуженном повышении, если не по карьерной лестнице, то в заработной плате.

Читайте так же:  Имеют ли право родители забирать телефон

Просроченный долг в МФО быстро и неминуемо приводит к образованию невозвратных долгов, если своевременно не подключиться к процессу погашения и не контролировать каждую копейку в бюджете. Микрозайм, позволяя в любое время суток одолжить некоторую сумму, берет слишком дорого, а условия напоминают кабальные. Помните, что выбираться из долговой ямы все равно придется. И если уклоняться от поиска решения проблемы сегодня, завтра оплата будет гораздо большей.

Как вылезти из долгов и кредитов — 5 советов, которые помогут начать жить заново

Современная экономическая ситуация в стране и в отдельно взятых семьях вынуждает людей обращаться в банки и жить в долг. Когда изначально у человека мало профессиональных знаний и экономического образования, существует большой риск оказаться в долгах. Но из любых обстоятельств есть выход. В статье разберем, как выбраться из долговой кредитной ямы если негде взять деньги, дадим пять действенных способов и расскажем об их работоспособности.

Оценка правовой и финансовой ситуации

Главное, что следует сделать ― это успокоиться. Всё уже случилось и смысла нервничать нет. К обстановке положено подойти с холодной головой и трезвым расчетом. Далее, прежде чем узнавать, как вылезти из долговой кредитной ямы кредитов, необходимо досконально изучить финансовое положение.

Заем взят в банке или у физического лица?

Если первое, тогда следует немедленно обратиться к организации с просьбой об отсрочке. Банки, как правило, идут навстречу и не начисляют комиссию и пени за просрочку 2-3 месяца.

Если второе, условия менее сложные. Попросите человека пойти на новые условия, обговорите варианты возврата. Будьте честны с кредитором и дайте понять, что возвращение денег ― действительно проблема. А также юристы советуют переписать расписку и указать иные даты и детали возврата.

Какова причина попадания в долговую яму?

Если она заключается в потере работы, резком ухудшении здоровья или изменении состава семьи (потеря кормильца, рождение детей, появление иждивенцев) и есть страховка, следует обратиться в банк и предоставить подтверждающие документы (справка о рождении, смерти, болезни и т.д.).

Важно! Страховка распространяется не на конкретный кредит, а на период и физ. лицо. Если по 1 займу страховка не покупалась, но по 2 она есть, страхование действует на оба.

Необходимо быть честным с собой и разложить положение по полочкам. Если причина заключается в мотовстве и безалаберном отношении к ссудам, подобает взять себя в руки и разобраться с первопричинами ― ленью и бегством от действительности.

Сколько кредитов и банков?

Это важный вопрос и от него зависит составление плана действий. Займы или банки можно объединить в один с помощью рефинансирования. Договариваться с 2-3 организациями тяжело, это приводит к острому стрессу. Из-за этого снижается работоспособность и вероятность благополучного исхода.

Выделите 2-3 часа на то, чтобы выписать параметры своих обязательств. Можно взять листок и ручку или воспользоваться электронной таблицей, это неважно. Главное, таким образом, легче взглянуть на картину в целом.

Составление плана действий

Человек оказывается в сложных обстоятельствах и ищет способы того, как выйти из долговой ямы по кредитам, если нет денег, тогда, когда домашняя бухгалтерия не ведется. Это нелогично, но многие люди живут сегодняшним днем и тратят всё, что есть. Особенно это преступно для семейных людей. Приготовьтесь потратить время на описание положения в цифрах.

Источники заработка и суммы. Обычно денежные поступления носят регулярный характер, например, зарплата 5 числа, а аванс 20. Внесите в таблицу числа и суммы. Если в семье несколько источников заработка ― указать следует все.

  1. Случайные или нестабильные денежные поступления должно воспринимать не как повод для того, чтобы расслабиться, а как помощь. Не спешите относить все деньги в банк, есть смысл накапливать крупные целые суммы и уже тогда решать, что с ними делать.
  2. Распределение семейного бюджета ― ключевой шаг. На опыте прошлого положено расписать, сколько денег уходит на:
      • пищевые потребности;
      • коммунальные платежи;
      • квартплата за жилье, если оно съемное;
      • обязательные мелкие траты за мобильную связь, интернет, детский сад и т.д.;
      • развлечения и подарки близким люди часто не указывают. Иллюзия того, что с этого дня семья входит в режим экономии и не будет походов в кино, рестораны ― критичная ошибка. Часто эти траты не превышают 3-5 тыс. в месяц, но могут пробить серьезную брешь в бюджете, если их не учитывать;
      • лекарства и лечение;
      • одежда и обувь ― записывать подобает покупки, которые составляют от 5% сумм от доходов. Например, зимнюю куртку можно купить не с первой получки, а растянуть накопление на 2-3 месяца и начать откладывать уже в сентябре.
  3. Оценка движения средств по картам в мобильном приложении банка.
  4. Составление плана платежей с датами и числами ― это то, к чему надлежит прийти и опираться на него в дальнейшем.

После того как бюджет расписан, нелишне начать записывать траты. Можно использовать мобильное приложение. Вписывать необходимо даже мелкие траты. Человек часто не подозревает, сколько денег уходит на мелочи. А ведь 1 чашка кофе по дороге на работу может «съедать» около 3 тыс. р. в месяц.

Далее, разберем, как выйти из долгов и кредитов и приведем действенные способы освобождения от задолженностей.

5 способов избавления от долгов

Многие люди в патовой ситуации обращаются к интернету или идут на консультацию в юридическую контору. Обычно состояние достигает пика и человек находится на грани истерики, готов опустить руки. Ему ежедневно звонят коллекторы и сотрудники отдела возврата денег из банка.

Если вы хотите узнать, как выйти из долговой ямы по кредитам в разных банках, воспользуйтесь одним из 5 советов ниже.

В интернете множество реальных историй о том, как выбраться из долговой кредитной ямы, возможно, опыт других людей поможет и поддержит в трудной ситуации.

Банкротство — новшество в законодательстве

Признание физического лица банкротом стало возможным в 2015 году. Это трудозатратный процесс, но если нет выхода, должно подумать об этом. Для того чтобы начать процесс получения статуса банкрота, необходимо обратиться в юридическую контору и подать ходатайство в арбитражный суд. В заявлении рекомендуется указать полную информацию о причинах желания получения такого статуса. Затем, к будущему банкроту прикрепят арбитражного управляющего.

Подробнее о банкротстве физических лиц читайте здесь

Цель этого специалиста заключается в функциях:
  • оценка финансового положения лица;
  • исключение вероятности фиктивного получения статуса;
  • связь с кредиторами и поиск совместного выхода из положения;
  • участие в судебных заседаниях;
  • распределение денежных средств между кредиторами.

Стоимость услуг управляющего для физических лиц оговорена законодательством и составляет 25 тыс. руб. за 1 судебный процесс.

В заключение полагается дать главный совет ― прекратите наращивать задолженности и запретите себе брать новые займы в течение 5 лет. Привычка жить в долг плохая и если человека интересует, как вылезти из долгов и кредитов и начать жить, важно просто не подписывать новые кредитные обязательства. Это тяжело, но от этого зависит будущее финансовое положение семьи.

Читайте так же:  Чем грозит материальная ответственность

Как избавиться от долгов и кредитов в 2019? Вылезти из долговой ямы: ипотека, кредитки, микрозаймы

Чтобы избавиться от задолженностей, нужно, в первую очередь, изменить установки в голове: жизнь без долгов и кредитов — ваша первая и главная цель.

Автор InvestMen , 0 ответов, 151 просмотр, Последнее сообщение: InvestMen , 26 июля в Банки, кредиты и страхование

Рекомендуемые сообщения

Присоединяйтесь к обсуждению

Вы можете написать сейчас и зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, авторизуйтесь, чтобы опубликовать от имени своего аккаунта.
Примечание: Ваш пост требует одобрения модератора, прежде чем станет видимым.

INVESTMANI.RU — форум о заработке и инвестированию для новичков и не только. Мы рады видеть в наших рядах специалистов из разных областей.
Здесь Вы всегда найдете помощь и партнеров для совместной работы и не только. INVESTMANI.RU — занимает лидирующие позиции.
Наш проект призван помочь тем, кто хочет добиться успеха и всегда двигаться дальше.
Актуальная информация, предложения от проверенных продавцов, эксклюзивные статьи — все это Вы найдете на форуме INVESTMANI.RU

Наш сайт стал возможным благодаря показу онлайн рекламы нашим посетителям.

10 советов для желающих выбраться из долговой ямы

Кто из нас не мечтал о роскошной жизни в большом доме возле океана с прекрасной яхтой, бороздящей водные просторы. Мы особо обращаем внимание на красивые картинки из жизни богачей и, признаться честно, трудно найти того, кто скажет, что не хотел бы так же. Но известно много случаев, когда вся эта напускная роскошь оказывалась большим мыльным пузырем. Все покупалось людьми за деньги, взятые в долг. А когда оказывалось нечем платить, имущество «богачей» шло с молотка. И неизменно оставалось только одно – огромные долги.

Для многих роскошь остается лишь мечтой, а вот долговая яма часто оказывается реальностью. Мы начали привыкать к жизни в долг, но не научились управлять своими финансами. Наши желания часто отрываются от реальных возможностей погашать займы. Что же делать, если у человека накопились долги, как ему вырваться из долговой ямы? В решении этих вопросов помогут наши советы.

Старайтесь жить по средствам

Чтобы не просить банки о послаблениях или рефинансировании, желательно не допускать появления проблемы. Ведь это легче, чем потом решать ее. Точно так же проще найти выход на начальных этапах долговой спирали, чем в ситуации, когда вы накопили массу просроченных долгов.

Не берите кредиты, если вы не уверены в способности вернуть их. Контролируйте свои финансы, не гонитесь за роскошью или показным благосостоянием. Так вы не попадете в долговую зависимость, и вам не надо будет искать пути выхода из нее.

Но раз уж вам понадобилось идти в банк, то имейте ввиду, что заем целесообразно брать при соблюдении следующих условий:

  • заемные деньги вам нужны на реально значимые цели, которые нельзя проигнорировать или если они последующем принесут ощутимую прибыль;
  • вы не смогли найти более дешевые и выгодные источники получения средств;
  • вы просчитали свой личный финансовый план и уверены в своей способности вернуть долг.

Не игнорируйте долги

Уж если вы набрали кредитов и не можете их вернуть, ни в коем случае не отпускайте ситуацию на самотек. Нельзя думать, что ваши кредиторы забудут о вас и выданных ссудах. Рано или поздно вам придется отвечать.

Не следует надеяться и на возможность объявить себя банкротом. Судебная практика пока не на стороне таких проблемных заемщиков. Тем более если они не хотят решать свои финансовые проблемы. Ваша задача самому поставить цель – решить вопрос с задолженностью.

Оцените все причины появления долгов

Чтобы найти пути выхода и выплатить задолженность, необходимо разобраться в причинах сложившейся ситуации. Долги могли возникнуть из-за:

  • неспособности контролировать расходы;
  • желания жить не по средствам;
  • неумения планировать бюджет;
  • чрезвычайных ситуаций, вследствие которых ваши доходы резко сократились;
  • неготовности и нежелания отвечать по своим обязательствам.

Поняв причины, вы сможете правильно разработать стратегию ликвидации финансовых обязательств перед банком, а также определите, насколько финучреждение охотно пойдет на уступки вам.

Уточните общую сумму задолженности

Большой проблемой заемщиков является их неспособность и нежелание контролировать свою задолженность. Конечно, вы можете четко выплачивать долги согласно графику, но кто из вас регулярно связывался с банком и уточнял свою текущую задолженность?

Именно поэтому важно сразу же узнать в финучреждении свои долги по каждому займу. Причем надо уточнить отдельно данные по телу кредита, процентным платежам и начисленным штрафам.

Не избегайте общения с кредиторами

Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Особенно, если речь идет о коллекторах. Конечно, эти специалисты ведут себя достаточно грубо, иногда не брезгуют угрозами. Но это не повод бояться их. Необходимо спокойно объяснить, что вы знаете о долгах, ищите деньги и готовы все выплатить, как только появится возможность. И ни в коем случае не ругаться и не давить на жалость. Эти действия не конструктивны.

Определяем последовательность погашения

Чтобы выплатить долги, необходимо разработать стратегию оплаты. Особенно, если у вас оформлено несколько займов. Так вы сможете оптимизировать свои финансовые ресурсы, направив их в наиболее выгодных направлениях. Заемщик может ориентироваться минимум на три стратегии:

  • выплачиваем наименьшие по величине долги и избавляемся от отвлекающих факторов;
  • возмещаем банку самые дорогие кредиты, снижая процентные платежи;
  • оплату производим равномерно по всем имеющимся займам.

Увеличиваем свои доходы

Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Если вы видите, что доходов не хватает, то следует найти источники средств, например устроиться на дополнительную работу или попробовать подзаработать, в том числе на условиях фриланса. А возможно вся эта ситуация является поводом для смены работы, чтобы найти более доходное место?

Оптимизируем расходы

Заемщику необходимо составить таблицу своих ежемесячных расходов. Следует выделить первостепенные затраты, которые обязательно должны быть осуществлены, менее важные и излишние, от которых легко можно избавиться. Например, целесообразно в первую очередь ограничить траты на развлечения, покупку дорогих и часто ненужных предметов.

Хорошим решением будет избавление от ненужных вещей, продажа которых поможет вам получить наличность и оплатить часть долга. Если у вас в доме несколько плазменных телевизоров, то следует задуматься о продаже одного из них.

Внимание! Вы должны включить режим жесткой экономии, максимально накапливая средства на выплату долга.

Ищем способы выплаты

Не следует в срочном порядке бежать за оформлением новой ссуды, чтобы погасить долг. Особенно опасным будет обращение в микрофинансовые организации, где стоимость займов чрезвычайно высока. Также рискованно занимать через интернет, поскольку есть вероятность попасть на мошенников. Но искать средства для покрытия задолженности надо. Возможно, целесообразно обратиться к друзьям и знакомым, которые согласятся ссудить некоторую сумму без процентов.

Читайте так же:  Отрицательные чистые активы банкротство
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, можно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации долга. Ну и не стоит забывать о перекредитовании, благодаря чему вы сможете за счет более дешевого займа погасить текущие дорогие долги. Об этом вы сможете получить информацию из статьи «Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения». Но и тогда потребуется тщательно оценить свой финансовые возможности и спланировать семейный бюджет.

Введите мораторий на новые займы

А теперь представим, что вы постепенно начали избавляться от задолженности по займам. У многих людей сразу же возникнет желание оформить новые. Ведь они станут более уверенными в своих силах. Предостерегаем вас – не делайте этого. С этого момента у вас должен быть введен жесткий мораторий на получение новых ссуд. Как минимум до того момента, пока вы не оплатите старые долги. Но и потом не следует бежать в банк при желании приобрести дорогую безделушку.

Мы дали вам 10 простых советов, как выбраться из долговой ямы. Следовать им или нет – решать только заемщику. Но избавление от задолженности по кредитам должно стать вашей первоочередной задачей. В этом состоит жизненная необходимость и финансовая выгода!

Как выбраться их долговой ямы

Доступность кредитов и простота их оформления способны сыграть с человеком злую шутку. Нет ничего страшного в том, чтобы взять кредит на покупку нового телефона и постепенно погашать задолженность. Однако бывают ситуации, когда люди берут сразу несколько немалых займов или один, но очень крупный. Еще вариант – кредитование в микрофинансовых организациях, которые обещают «быстрые деньги до зарплаты». Условия кажутся выгодными только в самом начале, пока сумма не увеличивается в несколько раз. В результате человека оказывается в плачевной ситуации и не знает, как выбраться из долговой ямы. При значительной просрочке на горизонте появляются коллекторы, способные в буквальном смысле свести с ума психологическим давлением.

Именно в помощь таким людям и создана наша компания. Мы оказываем комплексные услуги по избавлению от задолженности, проводим бесплатные консультации и действуем исключительно в рамках закона. Предлагаем ознакомиться с несколькими вариантами развития событий.

Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?

Если Вы понимаете, что дальше платить по установленному графику не можете, пообщайтесь с менеджером и выберите один из способов решения проблемы.

1. Кредитные каникулы

Это хороший метод, когда финансовые трудности временны. Пример: вас уволили с работы, вы пока безработный, но вы вскоре найдете другое место труда, понадобились деньги на лечение и пр. Суть способа заключается в своеобразной заморозке платежей на конкретный срок, обычно от 3 месяцев до года. Вы можете не платить ничего, уменьшить сумму ежемесячных платежей или оставить только проценты – все зависит от результатов переговоров с менеджером и принятого решения. Как правило, дата окончательного погашения долга не переносится, но об этом также можно попросить. Если вы – клиент с хорошей репутацией, банк может пойти на уступки и поменять условия договора.

2. Рефинансирование

Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В этом случае вы берете новый кредит для погашения старых. Наиболее эффективен, когда у вас несколько займов. Следите, чтобы процентная ставка была выгоднее, чем в предыдущих случаях. Обращаться для рефинансирования можно как в банк, в котором у вас уже есть кредит, так и в сторонний. С собой необходимо иметь документы, подтверждающие, что вы не в состоянии вносить установленную в договорах сумму.

3. Реструктуризация

Многие клиенты считают ее наиболее приемлемым ответом на вопрос о том, как выбраться из долговой ямы. Суть – увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж. Этот метод кажется идеальным, однако в нем есть свой недостаток: по итогу вы заплатите больше, ведь проценты тоже возрастут. Он хорош при снижении доходов до уровня, когда при выплатах по кредиту вы не сможете обеспечить себе и лицам, находящемся на вашем попечении, нормальный уровень жизни.

При обращении в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга также необходимо иметь документы, подтверждающие вашу сложную ситуацию.

4. Продажа имущества

Конечно, никто не говорит, что вы должны стать у метро и продавать одежду, посуду и пр. Здесь речь идет о дорогостоящей технике, автомобиле, даче. Выберите время и подсчитайте, сколько всего у вас кредитов, какая сумма получается в итоге. Возможно, стоит продать плазменный телевизор, занимающий половину стены, или машину, так как выбраться из долговой ямы по кредитам подобным образом будет проще. Еще один вариант – продажа жилья. Если вы владеете просторной квартирой или особняком, есть смысл поменять их на более скромные квадратные метры и рассчитаться с кредиторами.

5. Банкротство физлица

Эта процедура стала доступна физическим лицам всего несколько лет назад, однако в США и Европе она является стандартной для избавления человека от долгов. Вы признаетесь неплатежеспособным в судебном порядке. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, документально подтвердив невозможность дальше платить по счетам. Обратите внимание: если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, вы просто обязаны пройти процесс банкротства. При меньшем долге вы имеете право самостоятельно решить, подходит такой метод или нет.

Как выбираться из долговой ямы подобным образом? Подробная инструкция есть в наших полезных материалах. Если вкратце, то вариантов развития событий всего два: реструктуризация без реализации имущества (вы выплачиваете долг в течение трех лет) и продажа имущества со списанием долгов. Во втором случае ваши драгоценности, автомобили, недвижимость идут на погашение кредитов. Если средств не хватает, оставшаяся часть долга списывается.

Считаете, что этот вариант – для вас? Тогда получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте подробности процедуры.

Как выбраться из долговой ямы (советы должникам)

К сожалению, вопрос, как выбраться из долговой ямы, волнует многих граждан. Чаще всего причиной попадания в финансовую западню становятся банковские кредиты. Граждане активно пользуются кредитными картами, берут потребительские ссуды, покупают товары в рассрочку или в кредит. Все это — долговые обязательства. И чем их больше, тем сложнее справиться с ситуацией.

Бробанк.ру определил, что делать гражданам, которые попали в долговую кредитную яму. Как вести себя в такой ситуации, как справиться с долгами и урегулировать вопрос с минимальными потерями.

Что делать, если вы не можете внести платеж по кредиту

Если просрочки еще нет, то все еще не так страшно, с банком можно договориться. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые оказались в долговой ловушке. Они боятся, что к ним отнесутся плохо, что обращение за помощью будет чем-то унизительным.

Читайте так же:  Какой штраф за воровство электроэнергии

Но все совершенно не так. Банки наоборот положительно относятся к гражданам, которые объективно относятся к своему положению, которые заинтересованы в выплате кредита, не отлынивают от нее. Такие граждане обращаются в банк за поддержкой и получают ее.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, обратитесь в обслуживающий банк как можно быстрее. Вам обязательно предложат помощь.

Позвоните своему банку на телефон горячей линии, его можно найти в договоре, на сайте кредитной организации, на обороте кредитной карты. Расскажите оператору о ситуации, он переведет вас на нужный отдел. Каждый банк имеет отделы по работе с проблемными кредитам, вам нужно обращаться именно к этим специалистами. По телефону специалист нужного отдела расскажет о возможных видах помощи и о том, как их получить.

Советы заемщикам, которые не знают, как выбраться из долговой ямы

  1. Обращайтесь в банк заблаговременно, пока фактической просрочки еще нет. Так шансы на получение помощи гораздо выше.
  2. Не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, идите на диалог с банком. Если вам звонит специалист отдела взыскания, он может предложить программу помощи.
  3. Чем быстрее вы начнете действовать, тем лучше. Помните, что за каждый день просрочки набегает пеня. И чем длительнее просрочка, тем хуже становится кредитная история. Она серьезно ухудшается, если оплата задержана на срок более 60-90 дней.

Банки тоже не заинтересованы в просрочке. По закону они должны иметь резерв на каждую выданную ссуду в размере до 100% от ее номинала. Резервные средства размораживаются только после выплаты кредита или списания/продажи просроченного долга.

Кредитной организации проще помочь заемщику сейчас, чем привлекать коллекторов и продавать в дальнейшем долги за копейки. Прошли те времена, когда банки наоборот радовались просрочке и зарабатывали на пенях и штрафах.

Предложение банком реструктуризации

Самый распространенный вид помощи гражданам, попавшим в кредитную яму, — проведение реструктуризации долга. Если вы думаете, как вылезти из долгов, этот вариант может стать спасательным кругом, особенно если просрочки еще нет.

Реструктуризация кредитного долга — это изменение порядка гашения ссуды. То есть, например, вам осталось погашать кредит 3 года с ежемесячным платежом в 15000 рублей. После реструктуризации график изменится на более удобный для текущего уровня платежеспособности заявителя. Допустим, банк растянет срок до 5 лет, и платеж уменьшится до 10000, то есть станет посильным для заемщика.

Многие банки создают специальные программы реструктуризации для заемщиков, попавших в сложную ситуацию. Они прописывают условия, при которых возможен пересмотр текущего графика платежей. Обычно все сводится к тому, что заемщик должен документально доказать факт ухудшения финансового положения.

При проведении реструктуризации банк может повысить процентную ставку, так как клиент несет больше рисков. Например, сначала она была 15%, а после стала 17%. Это действие кредитора правомочно.

Что может стать доказательством ухудшения финансового положения:

  • справка 2-НФДЛ, в которой прослеживается снижение уровня ежемесячного дохода;
  • трудовая книжка с записью о сокращении или увольнении;
  • копия приказа работодателя об изменениях условий труда, например, о понижении в должности;
  • документ, подтверждающий получение инвалидности;
  • документ, подтверждающий уход в декрет и отпуск по уходу за ребенком;
  • справку из ЦЗН о постановке неработающего гражданина на учет;
  • копия уведомления от работодателя о предстоящем сокращении.

Это примерный перечень документов. В зависимости от ситуации могут понадобиться другие, каждая ситуация рассматривается отдельно. Если заявитель действительно нуждается в реструктуризации, ему ее одобрят. Но если клиент пожелает провести изменение графика просто так без весомых на то причин, ему откажут.

О том, какие документы нужны для принятия заявления о реструктуризации, можно узнать по телефону. Там же укажут, куда и в какое время можно подойти. Процедура обычно оформляется не в каждом офисе банка, часто в самом отделе по борьбе с проблемными кредитами.

Заявление с приложенными к нему документами рассматривается 1-3 дня. Если банк принимает положительный ответ, происходит полное переоформление кредитного договора и графика. После заемщик будет платить уже по новому, более комфортному ему в данной ситуации графику.

Предоставление кредитных каникул

Часто граждане, думающие о том, как вылезти из долговой ямы, хотят воспользоваться кредитными каникулами. Это тоже своего рода реструктуризация, изменение графика платежей. Но при этом погашение долга полностью или частично ставится на паузу.

Кредитные каникулы обычно применяются, когда заемщик временно лишился дохода в полном или в практически полном объеме.

Варианты предоставления кредитных каникул:

  • полное освобождение от выплат. В зависимости от ситуации банк ставит гашение на паузу на 3-6 месяцев, увеличивая в итоге график гашения на этот срок;
  • частичное освобождение, применяется гораздо чаще. На паузу ставится только основной долг, заемщик оплачивает только проценты.

Для оформления кредитных каникул также требуется документальное подтверждение ухудшения финансового положения. Чаще всего каникулы предлагаются ипотечным заемщикам или в случае смерти заемщика (нужно время на определение наследников, которые будут выплачивать ссуду).

Если просрочка уже совершена

Сложнее получить помощь банка в случае, если просрочка уже совершена. Банки уже не будут настроены максимально лояльно. Но обратиться за помощью все же стоит.

При совершении просрочки долг вырастет за счет пеней, поэтому новый договор в рамках реструктуризации будет оформляться на более весомую сумму. Так что, не затягивайте, обращайтесь в банк как можно раньше.

Бывает и так, что банки сами предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы гражданам, которые уже совершили просрочку. При этом могут даже не требоваться какие-то документы. Именно поэтому стоит держать связь с банком, чтобы узнать о таком предложении.

Долговая яма

Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.

В наше время от многих можно услышать, что они оказались в долговой яме. Этот термин сегодня у всех на слуху, поскольку он как нельзя лучше выражает серьезные проблемы с денежными ресурсами. Кто-то не умеет планировать расходы, а кто-то вынужден брать кредит с невыгодными условиями на лечение или оплату учебы. Никто не застрахован от попадания в затруднительную ситуацию. Долговая яма может привести к невозможности обеспечить свои основные потребности – купить еду, оплатить квартиру или пополнить телефон.

Как возникло выражение «долговая яма»?

В России вплоть до окончания XIX века действовали долговые тюрьмы, в которые попадали люди, задолжавшие крупные суммы денег кредиторам. Известно, что вместе с должником в долговую тюрьму попадала и его семья. Кредитор по своему усмотрению мог надолго продлить заточение человека до того момента, пока его долг не будет погашен родственниками, друзьями, знакомыми. Лишь с позволения кредитора должники могли покинуть долговую тюрьму, чтобы отработать всю сумму долга.

Изображение взято с сайта affordablehousinginstitute.org

Появившиеся первыми в Москве долговые тюрьмы представляли собой специальные камеры, расположенные под землей. Причем для каждого сословия было выделено отдельное помещение. Отсюда и возникло понятие «долговая яма», которой страшились незадачливые предприниматели и молодые люди, растратившие деньги своей семьи. Благодаря большому распространению долговые ямы не один раз описывались в произведениях русских писателей.

Читайте так же:  Утеряно соглашение об определении долей

Причины попадания в долговую яму

Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.

1. Неумение правильно составлять личный бюджет:

Очень часто люди не соизмеряют расходы и доходы, в результате чего они приобретают дорогостоящие вещи, которые им не по карману. Как следствие, им не хватает финансовых средств для покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей. Редко кто анализирует свои расходы и составляет списки перед походом в магазин, а без четкого планирования расходы увеличиваются в несколько раз. Спонтанные покупки могут затянуть любого в долговую яму. Сегодня маркетинговые уловки торговых компаний всячески способствуют совершению таких незапланированных и дорогостоящих покупок.

2. Невысокий уровень заработной платы

Закономерным экономическим явлением является рост цен. Зарплаты растут не с такой скоростью, как цены, и люди не успевают приспособиться к новым условиям. Даже если они не делают незапланированных покупок, они рискуют попасть в долговую яму из-за непропорционального роста цен относительно зарплаты.

Психология покупателей устроена таким образом, что они хотят иметь вещь здесь и сейчас. У многих просто не хватает терпения, чтобы собрать деньги и купить желаемый товар чуть позже. В результате люди берут кредит или займ (хуже, когда и то, и другое), не соразмеряя свои возможности к своевременной выплате. А сумму конечной переплаты вообще мало кто считает.

Распространенной ситуацией также является взятие нового кредита на погашение старого, что лишь больше усугубляет финансовое положение человека. Улучшить ситуацию может тот редкий случай, когда взятый для погашения старого займа кредит имеет меньший процент переплаты. Но зачастую такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет высокой процентной ставки.

Постоянный заем денег у родственников, знакомых и друзей приводит к увеличению времени погашения долга, что негативно сказывается на взаимоотношениях и уменьшает степень доверия к человеку.

4. Отсутствие сбережений

Если у человека нет денежных сбережений и других активов в виде ценных бумаг или драгоценных металлов, это увеличивает риск попадания в долговую яму. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, решение которых зачастую требует денег. Если сбережений нет, приходится брать кредиты и занимать деньги у знакомых, а значит, вставать на путь попадания в долговую яму.

Как не оказаться в долговой яме?

Прежде всего, необходимо правильное финансовое планирование. Начать можно с простых правил, которые помогут улучшить финансовое положение и принесут первые результаты уже спустя месяц.

  1. Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и строго следуйте ему. Покупайте товары не в ближайших к дому торговых точках, а в гипермаркетах, где постоянно действуют скидки. Крупные магазины могут позволить себе устанавливать более низкие цены за счет больших оборотов продаж.
  2. Не ждите увеличения зарплаты. Подработка по вечерам и выходным поможет быстрее достичь поставленных финансовых целей. Дополнительный доход способствует накоплению сбережения, что уменьшает вероятность оказаться в долговой яме.
  3. Не берите новые кредиты до погашения старых. Перед покупкой дорогостоящей вещи составьте финансовый план. Вполне возможно, что правильное распоряжение деньгами позволит купить товар на собственные, а не кредитные средства через короткий промежуток времени.
  4. Начните откладывать деньги на черный день. Специалисты в области финансового планирования даже называют, какая сумма будет оптимальной. Чтобы минимизировать риск попадания в долговую яму, они советуют ежемесячно откладывать 10% своих доходов.

Что делать, если вы оказались в долговой яме?

Необходимо провести «генеральную уборку» в своих финансах. Составить четкое расписание выхода из вашего личного финансового кризиса.

  1. Выпишите списком все кредиты, которые есть у вас на руках. Найдите в документах график погашения каждого из них.
  2. Составьте список обязательных трат, от которых невозможно отказаться либо по которым невозможно сократить расходы (оплата услуг ЖКХ, покупка лекарств и др.)
  3. Отдельно выпишите текущие расходы, которые можно сократить: аренда квартиры (можно переехать в менее просторный дом), продукты (возможно, вам придется пересмотреть свою продуктовую корзину), затраты на отдых, питание в кафе и пр.

Постройте таблицу на несколько месяцев с графиком вашего дохода и обязательных расходов – так вы увидите сколько у вас свободных средств, сколько не хватает. У вас должна получиться вот такая картинка (приблизительно):

Мы видим, что 08 августа нам не хватает средств на оплату аренды. Это тот самый момент, когда люди вынуждены брать новый займ для закрытия своих обязательств.

Здесь нужно постараться избежать такой ситуации. Поэтому далее мы переходим к п.5:

  1. Если в таблице есть отрицательные значения остатка (-2700 руб), то нужно попробовать реструктуризировать долг перед организациями. Для этого придется позвонить в банк и запросить такую услугу. Обычно кредитные организации охотно идут на встречу – это для них лучше, чем взимать долг силой.

В ходе реструктуризации вам предложат платить меньше, но увеличить срок кредитования, если ранее были просрочки – могут простить штрафы и пени.

  1. После этого шага перестройте таблицу на новый график расходов. Важно всегда иметь перед глазами правдивую картинку.
  2. Посчитайте остаток средств, который у вас получается по итогам месяца с обязательными расходами. Пример: общий доход 45 000 руб. минус общий расход 30 000 руб. – у вас остается 15 000 руб. на все остальные затраты.

Получается, что на 15 000 руб. вам предстоит месяц питаться, покупать одежду, ездить на работу и т.д. Это 500 руб. в день.

  1. Продумайте на чем вы можете сэкономить. Проанализируйте свои прежние покупки «на каждый день». Откажитесь от готовой еды – готовьте сами. Замените чистящие средства на более бюджетные. Откажитесь от услуг химчистки – пока вам это не по карману. Если до метро идти 3 остановки – перестаньте ездить на автобусе и ходите пешком.
  2. Рассмотрите возможность дополнительного дохода. Может быть вам под силу взять подработку? Или вы сможете продать ненужные вещи?
  3. Составьте четкий план действий для выхода из кризиса. Следите за ежедневными тратами – они не должны превышать 500 руб. (исходя из нашего примера). Ежедневно вносите фактические траты и сверяйтесь с планом.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вам придется запастись терпением для того, чтобы преодолеть трудный этап в своей жизни. Зато вы получите неоценимый опыт финансового выживания, и впредь вряд ли попадете в подобную ситуацию.

Как вылезти из долговой ямы микрозаймов
Оценка 2.8 проголосовавших: 5

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here