Кредитный калькулятор — выбираем оптимальные условия

Ответы на вопросы в статье по теме: "Кредитный калькулятор — выбираем оптимальные условия" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА

ФИНАНСЫ и ИНВЕСТИЦИИ

Выбор оптимальных условий кредита — теперь не проблема

Жизненные ситуации случаются разные, да и люди в плане ведения домашнего хозяйства далеко не все одинаковы. Некоторые из них не возьмут кредит ни при каких обстоятельствах, а будут рассчитывать только на свои силы, а возможно на более состоятельных друзей и родственников, другие, в принципе, готовы взять кредит, но только в крайних и очень важных жизненных ситуациях, таких как покупка жилья или новой машины, третьи не стесняются брать кредиты и, можно сказать, не вылезают из них – берут новый кредит только расплатившись за предыдущий, а то и сразу несколько кредитов, а есть и такие, которые любят «жить в экстремальных ситуациях» больших долгов, для которых кредит – это норма жизни, а не необходимость. Причем необязательно такие люди являются злостными неплательщиками.

Очевидно, что для всех этих людей условия и размер предоставления кредита должны быть индивидуальными. Все они, беря деньги в долг хотят выбрать оптимальную ставку и срок погашения, все они хотят не прогадать. И даже «профессиональные заемщики» тут зачастую могут оказаться в тупиковой ситуации. Ведь дело в том, что объявлений о выдаче кредитов очень много и каждый банк стремится показать себя с лучшей стороны, а придя в банк потенциальный заемщик узнает, что кредита на именно таких условиях, которые ему хотелось бы, банк не предоставляет, либо не хватает каких-то документов, идти куда-то в другой банк уже нет времени, так как деньги нужны здесь и сейчас. В общем, это к вопросу о том, что зачастую людям приходится брать деньги в долг на совершенно не выгодных условиях.

К счастью теперь у нас есть под рукой интернет и разбирающие в вопросах кредитования люди, целью работы которых является максимальное сближение кредиторов и заемщиков для нахождения оптимального решения для всех заинтересованных сторон. Выигрывают все, и непосредственные участники рынка кредитования, и организаторы сайтов. Кстати, пожалуй, лучшим таки сайтом на просторах российской части всемирной паутины является creditsland.ru. Почему именно этот сайт? Да потому что здесь представлена действительно наиболее полная информация о кредитах буквально на все случаи жизни. Отдельной похвалы заслуживает система навигации по сайту, которая обеспечивает удобный поиск необходимой информации для пользователя персонального компьютера любого уровня.

Предложения банков на портале сгруппированы в шести разделах в зависимости от цели кредита, суммы, требуемых документов и срока предоставления кредита:

  • быстрые кредиты, которые представляют собой кредиты наличными на срок до 5 лет и сумму от 5 000 рублей. Решение о выдаче такого кредита принимается в течение суток;
  • потребительские кредиты — это кредиты наличными на сумму на срок до 10 лет и на сумму до 1 млн. рублей;
  • ипотечные кредиты (кредиты под залог приобретаемой недвижимости) рассчитаны на срок до 40 лет, а решение их выдаче принимает в течение двух недель;
  • кредиты на приобретение автомобиля — срок до 15 лет, при этом сумма автокредита полностью зависит от стоимости приобретаемой машины;
  • бизнес кредиты – это кредиты для предприятий и индивидуальных предпринимателей. Сумма таких кредитов обычно варьируется от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей, а срок погашения составляет не более 15 лет;
  • кредитные карты – наиболее распространенный вид моментального кредита на время и сумму, определяемые владельцем кредитной карты, однако в пределах заранее оговоренных договором с банком величин. Для кредитной карты характерен так называемый льготный период, в течение которого для заемщика действует льготная ставка кредитования. Решение принимается в течение нескольких банковских дней.

Вопросу кредитования, выбора различных кредитов, преимуществу и недостаткам кредитных карт, действию заемщиков в нестандартных ситуациях на портале creditsland.ru посвящено большое количество интересных статей. Такой краткий курс финансового ликбеза обязательно пригодится, а имеющиеся на сайте справочники банков России и предложения по кредитам в регионах дополнят информационное поле потенциального заемщика. Ну и, конечно, кредитный помощник: быстро найти оптимальное предложение по кредиту в зависимости от суммы, срока и региона проживания – это к нему.

Также есть возможность получить грамотные консультации сотрудников ведущих банков России в сфере кредитования физических лиц и представителей бизнеса и исчерпывающие ответы на наиболее часто задаваемые посетителями сайта вопросы. В целом же, набор решений и инструментов, имеющихся на кредитном портале, всегда поможет потенциальному заемщику в плане выбора оптимальных условий кредита в любой ситуации.

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Читайте так же:  Как обналичить сертификат молодая семья

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Калькулятор сравнения кредитов — позволяет сравнить до 4 кредитов

Представляем простой калькулятор, позволяющий рассчитать и сравнить кредиты в количестве до 4 разных предложений. Произведя сравнение кредитов, вы наглядно увидите разницу в ежемесячных платежах. Инструмент также возможно применять для сравнения одного кредита, но с расчетом на разные сроки.

Сравнение кредитов

*В поле % разделитель — точка

У кредитных организаций есть различные потребительские программы, рассчитанные под определенные нужды. В каждом предложении свои процентные ставки, сумма и сроки кредитования. Чтобы человеку не прогадать с кредитором и выбрать более выгодный продукт, необходимо сравнивать кредиты. Специально для этого разработаны разнообразные инструменты.

На сайте «Взять Кредит!», как раз, имеется один из таких сервисов. Калькулятор автоматически производит сравнение потребительских кредитов. Пользователь нашего веб-ресурса имеет возможность быстро и без усилий сопоставить условия одновременно 4 кредитов, рассчитать, какой из них ему обойдется дешевле. Для сравнения кредитов наличными необходимо оперировать такими данными:

В результате калькулятор покажет: ежемесячную и годовую разницу, величину ежемесячного платежа. Обратите внимание, что при сравнении условий по кредитам разных банков следует сумму вводить в цифровом значении, без пробелов, например 100000 (100 000 – неправильно). Указывая ставку, в качестве разделительного знака используйте точку, а не запятую. Пример, 12.50% (12,50% — неправильно).

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте так же:  Можно ли забрать документы из 10 класса

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор позволяет легко и быстро рассчитать график платежей по планируемому кредиту или займу, чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и погасить долг. Зная несколько параметров кредита/займа, вы можете подобрать удобные для вас условия и сравнить их с предложениями кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов, ломбардов).

Частичное погашение

Параметры кредита/займа

  • Сумма кредита/займа > Руб. $ €
  • Срок кредита/займа >>>>
  • Процентная ставка >% годовых
  • Дата выдачи кредита/займа >
  • Дата досрочного погашения >

Результаты расчета

Результаты расчета

Дата Платеж Проценты Тело
кредита / займа
Комиссия Остаток
> > > > > > Всего выплат > > > > >

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.

Данный расчет произведен исключительно в информационных целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре или при принятии решения.

Сложный процент

Содержание статьи

Сложный процент от А до Я

Это малопонятный термин для тех, кто не работает в инвестиционной или банковской сферах. Однако он нередко фигурирует при оформлении кредита или вклада. Поэтому от грамотных расчетов напрямую зависит ваша прибыль или убытки.

Что такое сложный процент

Если простой каждый отчетный период начисляется на изначальную сумму вклада или займа, сложный постоянно пересчитывается. Например, если отчетный период в организации – 1 год. Это значит, что каждый год к изначальной сумме будет добавляться сумма, полученная с учетом процентной ставки, а на второй год проценты будут высчитывать уже от изначального объема средств + процента за первый год.

Звучит запутанно? Тогда давайте разберемся на живых примерах.

Формула сложных процентов

    Расчет сложных процентов производится по формуле A = P (1 + r/n) ( nt) , где:
  • А – итоговая сумма, которую вы получите на счету (если речь идет о вкладе) или которую вам нужно будет погасить (если речь идет о кредите)
  • Р – изначальная сумма вклада или займа
  • r – годовая процентная ставка
  • n – сколько раз в год учитывается процентная ставка (некоторые учреждения учитывают ее ежемесячно, некоторые – ежеквартально, некоторые – ежегодно, об этом обязательно написано в договоре и в тарифном плане)
  • t – число лет, на которые оформлен вклад или кредит
  • Если вы хотите посчитать только прибыль/переплату по вкладу/кредиту, воспользуйтесь вот такой формулой: P (1 +r/n) ( nt) – P.

    Пример расчета сложных процентов для кредита

      Допустим, вы взяли потребительский кредит на 1000 рублей под 10% годовых на 5 лет. Причем перерасчет происходит каждые полгода.

    Таким образом у нас:

    Итого, за 5 лет вы выплатите 1000 * (1 + 0,1/2) (2*5) = 1628

    Переплата составит 1000 * (1 + 0,1/2) (2*5) – 1000 = 628

    Для сравнения, если бы речь шла о простом проценте, вы бы выплатили за 10 лет 1500 рублей и переплата была бы всего 500.

    Пример сложного процента для вклада

      Аналогично, допустим вы вложили 1000 рублей под 5% годовых на 2 года. И, допустим, перерасчет идет каждый месяц.

    Итого, через 2 года у вас на счету будет 1000*(1 + 0,05/12) (12*2) = 1270

    Прибыль составит 1000*(1 + 0,05/12) (12*2) – 1000 = 270 рублей

    А если бы речь шла о простом проценте, вы бы получили только 100 рублей прибыли.

    Для сравнения посмотрите на график, наглядно отображающий разницу.

    Калькулятор сложных процентов

    Как вы видите, самостоятельные расчеты, даже с использованием формулы, не так уж просты. А разница получается существенной. Причем для инвестиций сложный процент получается более выгодным, чем простой, а для кредитов – наоборот.

    Но, конечно, вам не нужно углубляться во все эти цифры и что-то считать самостоятельно – вы можете просто воспользоваться нашим калькулятором, который произведет все расчеты онлайн буквально за пару секунд.

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением

    Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

    С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

    • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
    • Сумму досрочного платежа
    • Выбрать способ перерасчета кредита

    Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

    Особенности частично досрочного погашения кредита

    При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

    • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
    • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.
    Читайте так же:  Как заработать на выращивании клубники
    Видео (кликните для воспроизведения).

    После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

    Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

    Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

    Изменяемая процентная ставка

    Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

    Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать кредит (расчёт ежемесячного платежа и процентов по кредиту) + таблица с графиком погашения задолженности

    Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, отображая ежемесячную сумму платежа, комиссию и переплату в денежном и процентном соотношении, а также вывести таблицу и график погашения задолженности по кредиту.

    Большинство клиентов при выборе кредитной программы обращают внимание только на процентную ставку и срок. На самом деле существует ещё немало параметров, которые оказывают влияние на размер платежей и переплаты. Чтобы учесть их все, необходимо знать специальные финансовые формулы и уметь ими пользоваться. Если нет специального образования, помогает калькулятор кредита онлайн .


    Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании: Макс. сумма
    Онлайн-заявка Оформить за 1 минуту 100 000 руб. Оформить! Оформить мгновенно 15 000 руб. Оформить! Оформить без документов 50 000 руб. Оформить! Оформить без справок 30 000 руб. Оформить!

    А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

    1. Расчет кредита с помощью онлайн калькулятора — принцип расчёта и схемы погашения

    Чтобы понимать принцип расчётов, необходимо усвоить ряд понятий:

    1. Тело кредита — это сумма денежных средств, которую кредитная организация выдаёт заёмщику наличными или посредством перечисления на карту или счёт. При этом не учитываются проценты и комиссии. Именно тело кредита указывается в договоре и используется при составлении графика платежей.
    2. Проценты – денежная сумма, которая причитается уплате банку за пользование займом.
    3. График платежей — это документ, который является приложением к договору. Здесь указываются даты и суммы взносов по кредиту.

    Также важно принимать во внимание, какая схема используется для погашения кредита. От этого зависит, каким образом будет рассчитываться ежемесячный доход, а также распределяться проценты. Традиционно применяется одна из двух схем:

    1. Погашение аннуитетными платежами . Этот метод предполагает, внесение равных ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. При этом доля процентов и основной суммы долга в составе этого платежа постоянно изменяется. На начальном этапе большую часть платежа составляют проценты. Постепенно доля основного долга во взносе растёт и к концу срока становится преобладающей. Преимуществом такой схемы является то, что в случае досрочного погашения суммы выплачиваемых процентов уменьшится.
    2. Дифференцированный метод . В этом случае на начальном этапе погашения сумма платежей максимальна. Постепенно размер взноса сокращается. Расчёт для каждого месяца производится отдельно. При этом общая сумма долга делится поровну между всеми периодами гашения, а проценты рассчитываются исходя из остатка долга за каждый месяц.

    Далеко не всегда у заёмщика есть возможность выбора схемы гашения. В большинстве случаев по потребительским кредитам это не предусмотрено. Многие кредиторы стараются оформлять займы на условиях погашения аннуитетными платежами. Причина этому в том, что прибыль банка при таком подходе выше. Тем не менее, некоторые банки предоставляют клиентам право выбора при оформлении ипотечного или автокредита.

    Если предусмотрена возможность выбора, важно принять во внимание следующие особенности:

    1. Размер ежемесячного дохода . Если используется схема дифференцированных платежей, этот показатель должен быть больше, чем при аннуитетном примерно на 25%.
    2. Возможность полного или частичного досрочного гашения . Если используется аннуитетная схема, выгоднее всего гашение производить в начале срока. Чем позже осуществить гашение, тем меньше будет экономия. При использовании дифференцированного метода досрочные выплаты эффективны на любом сроке.

    Гашение дифференцированными платежами целесообразно в ряде случаев:

    • оформляется займ на большую сумму на длительный период;
    • высок риск увольнения либо утраты трудоспособности;
    • есть желание сэкономить либо досрочно погасить кредит.
    Читайте так же:  Школа фсб как поступить после 11 класса

    Аннуитетные платежи выгодны:

    • когда нет возможности вносить большие ежемесячные платежи на начальном этапе гашения;
    • оформляется маленький займ на небольшой срок;
    • заёмщик предпочитает планировать семейный бюджет с учётом равных ежемесячных платежей;
    • отсутствует намерение полного гашения раньше срока.

    В любом случае в первую очередь следует изучить предлагаемые разными банками варианты. Для сравнения размеров переплаты целесообразно использовать специализированный кредитный калькулятор онлайн, который точно рассчитает ежемесячные платежи по кредиту.

    2. Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

    При выборе оптимальной программы кредитования огромное значение имеет размер ежемесячного платежа. Именно этот показатель позволяет понять, какой будет финансовая нагрузка на заёмщика.

    Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, сегодня не обязательно направляться в отделение банка. Достаточно воспользоваться специальным кредитным калькулятором онлайн. Для расчёта потребуются следующие параметры: сумма займа, ставка, срок, а также периодичность начисления процентов.

    3. Кредитный калькулятор суммы займа

    Зачастую заёмщику требуется определить максимальную сумму кредита, которую он сможет гасить со своего дохода. Представленный калькулятор проводит расчёты на основании максимально возможного ежемесячного платежа, условий кредита: ставка, срок, периодичность начисления процентов. При этом не учитываются другие выплачиваемые займы.

    Специалисты рекомендуют устанавливать уровень ежемесячного платежа в размере не более 30-40% от получаемого дохода. Если этот показатель будет больше, велика вероятность отказа банками в выдаче кредита.

    4. Калькулятор количества платежей по кредиту

    При подаче заявки на кредит многие банки уточняют, какой срок устроит заёмщика. Далеко не каждый клиент представляет, какая длительность гашения будет для него оптимальной.

    Чтобы без проблем ответить на подобный вопрос, стоит предварительно произвести расчёт количества платежей. Для этого достаточно определиться с тем, какими должны быть размер кредита, платежа, ставки. Кроме того, следует указать периодичность начисления процентов.

    После этого остаётся нажать кнопку рассчитать. Итогом будет количество ежемесячных платежей.

    5. Калькулятор кредита по остатку

    При возникновении желания у заёмщика досрочно погасить кредит ему потребуется хотя бы примерно представлять, какую денежную сумму придётся приготовить. Если во время гашения были просрочки и досрочные выплаты, придётся обратиться в банк. Если же подобных ситуаций не возникало, нет смысла тратить время: достаточно воспользоваться представленным калькулятором.

    В форму для расчёта вносятся следующие данные: сумма кредита, размер ежемесячных платежей, ставка, периодичность начисления процентов, а также количество уже внесённых взносов. В конечном итоге заёмщик узнает, сколько ему необходимо внести средств для полного гашения.

    6. Как рассчитать проценты по кредиту — калькулятор процентов по кредиту

    При оформлении любого кредита придётся возвращать не только полученную сумму, но и проценты. По своей сути они представляют собой плату заёмщика за пользование денежными средствами кредитора. Получается, что они являются прибылью кредитной организации и переплатой клиента .

    Традиционно платёж по кредиту состоит из 2 частей: первая идёт на погашение основной суммы долга, вторая – на гашение процентов.

    Прежде чем приступить к расчёту процентов по займу, важно внимательно изучить основные условия, предлагаемые банком.

    Основными параметрами при этом являются следующие:

    Для расчёта процентов огромное значение имеет то, что они начисляются на оставшуюся сумму долга . Вручную произвести подобные вычисления бывает непросто . Более того, за счёт округлений, а также банальных ошибок может возникнуть существенное расхождение с реальной ситуацией.

    Для расчёта размеров процентов также имеет значение и тип получаемого кредита . Так, для ипотечного и автокредита характерно то, что на первых порах заёмщик гасит только проценты. Только по прошествии нескольких лет начинается выплата основного долга.

    В случае оформления кредитной карты заёмщик сталкивается с требованием кредитора в обязательном порядке ежемесячно вносить только небольшие минимальные платежи. Однако для выгодного и быстрого гашения необходимо вносить большие суммы. Требуемые же банком платежи приводят к тому, что долг практически не уменьшается, а проценты оказываются огромными.

    Самостоятельно учесть все приведённые выше факторы достаточно сложно . Поэтому при отсутствии финансового образования для проведения расчётов процентной ставки лучше использовать специальный калькулятор процентов по кредиту.

    7. Калькулятор расчёта оплаты кредита 2 раза в месяц

    Большинство заёмщиков прилагают максимум усилий, чтобы минимизировать размер переплаты по полученному кредиту. Существует большое количество способов, которые помогают существенно сократить стоимость займов. Один из них предполагает внесение платежей один раз в две недели . При такой схеме выплат увеличивается количество платежей.

    Если взносы осуществляются один раз в месяц, в итоге будет выплачено 12 платежей за год. Если же размер платежа разделить на две части и вносить их один раз в две недели, за год будет сделано 13 взносов. Таким образом, получается, что заёмщик выплатит за год на один платёж больше.

    С одной стороны, это несущественно повлияет на финансовую нагрузку. С другой стороны, если договор оформляется на большое количество лет, подобная схема выплат поможет существенно сократить срок займа, а также переплату. Более того, практика показывает, что заёмщику легче выделять из семейного бюджета меньшую сумму два раза в месяц, чем один раз вносить полный платёж.

    Представленный калькулятор на основании всего 3 показателей (размер займа, процентная ставка, а также срок кредита) позволит не только рассчитать размер платежей для внесения один раз в месяц и раз в 2 недели, но и сравнить величину переплаты для этих двух схем гашения.

    Читайте так же:  Не было понятых при освидетельствовании

    Калькулятор расчета лизинговых платежей — прогнозируем расходы

    Онлайн калькулятор лизинга поможет вычислить размер обязательств и выбрать выгодные условия выплат. Сегодня индивидуальные предприниматели и крупные предприятия все чаще арендуют техническое оснащение, недвижимость с последующим выкупом. Такая финансовая схема избавляет от необходимости прибегать к банковским займам и позволяет сэкономить на налогах.

    Лизинг и налогообложение

    В России существует два вида соглашения, друг от друга они отличаются периодом:

    • Финансовый. Сделка заключается на срок, равный полезной эксплуатации движимого или недвижимого имущества. К моменту окончания действия контракта остаточная стоимость актива практически нулевая, он переходит в полное владение клиента. Если вы хотите обрести право собственности ранее, погасите все платежи преждевременно.
    • Операционный. Срок соглашения меньше периода полной амортизации основного средства. По истечении договора объект возвращается владельцу. Можно пролонгировать контракт или выкупить оборудование по остаточной стоимости.

    Поскольку лизинговые платежи позиционируются как расходы, то предприятие-арендатор имеет возможность снизить налоговые выплаты путем приобретения актива в лизинг. В этом случае разрешено применить коэффициент ускоренной амортизации, что делает цену выгоднее кредита на 12–14%.

    Что касается налога на имущество, то его платит владелец. База НДС состоит из себестоимости объекта и услуг собственника. Налог уже включен в лизинговый платеж и всегда имеет больший размер, чем НДС по кредитным контрактам.

    Калькулятор расчета лизинга

    Онлайн-сервис расчета дает возможность просчитать величину обязательных выплат и исходя из платежеспособности выбрать оптимальные параметры для подачи заявки на заключение договора. Рассмотрим их ниже.

    • Валюта. Платежи могут осуществляться в рублях или долларах.
    • Вид. Существует 2 типа: аннуитетный — оплата производится равными частями, и регрессивный — сумма уменьшается с каждым взносом.
    • Величина выкупной ставки объекта. Это сумма, уплатив которую клиент получает право собственности на оборудование или недвижимость.
    • Размер первоначального или авансового платежа. Он составляет от 10 до 20% от полной стоимости.
    • Период действия соглашения.

    С помощью калькулятора вы можете рассчитать разные варианты, изменяя значения первоначального взноса и срока договора, определить для себя выгодный план выплат. Для начала работы введите соответствующие параметры в ячейки и нажмите кнопку «Рассчитать».

    Кредитный калькулятор онлайн. Расчет кредита и займа, ежемесячного платежа, досрочное погашение.

    Кредитный калькулятор позволяет рассчитать онлайн ежемесячные платежи погашения кредита или займа (например банковский потребительский кредит) в зависимости от процентной ставки и других условий кредита. Помимо кредитных платежей калькулятор рассчитывает стоимость кредита, полную сумму переплаты, расчет досрочного погашения кредита.

    Чтобы найти самый дешевый кредит в банках России и Украины на сегодня, используйте Подбор кредита наличными, потребительские кредиты в банках, ставки по кредитам.

    Кредитный калькулятор

    Онлайн заявка на кредит

    Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно — заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников. Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде. Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

    Рассчитайте свой кредит самостоятельно

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

    Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

    Процентная ставка

    Процентная ставка — это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей. Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы». Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

    Тип ежемесячного платежа

    Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

    Кредитный калькулятор — выбираем оптимальные условия
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here