Реальный процент по ипотеке в сбербанке

Ответы на вопросы в статье по теме: "Реальный процент по ипотеке в сбербанке" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года

С 1 октября 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам. Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,3% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 8,8%.

Также клиентам других банков доступно рефинансирование ипотеки по ставке от 9,5%.

Снижение ставок по заявкам, поданным с 01.10.2019 (кроме продукта «Военная ипотека» и программы государственной поддержки для семей с детьми) составит 0,3 п.п. на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

Снижение процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков составит 0,6 п.п.

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,8% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,3%.

Каковы ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня? Цифры заставляют задуматься

По статистике, средняя цена «однушки» в любом миллионнике России — около 1.6 млн. Средняя зарплата в любом миллионнике РФ — около 30 тысяч рублей. Даже если человек будет откладывать весь свой доход, не тратя ни 1 рубля — ему все равно понадобится более 53 месяцев (более 4 лет) на то, чтобы накопить на самое дешевое жилье. В Москве и Питере — ситуация еще хуже, несмотря на большие зарплаты (не такие уж и большие на самом деле — в Санкт-Петербурге средняя зарплата составляет около 47 тысяч рублей).

Именно поэтому огромная часть недвижимости покупается в ипотеку, этот процент растет с каждым годом. Предложения по ипотечным кредитам есть, наверное, у каждого банка. Лидером по объему выданных кредитов за 2017 год (да и за предыдущие года) является Сбербанк. Ставки продолжают падать, несмотря на сворачивание программы господдержки ипотеки.

Ниже Reconomica сделает краткий обзор ипотечных программ Сбербанка, актуальных на начало лета 2018 года. Некоторые предложения достаточно интересны и заставляют задуматься: «А не взять ли мне ипотеку в самом деле?»

Ипотека в Сбербанке — условия в 2018 году (таблица процентных ставок для разных программ банка)

Сначала — таблица действующих программ с самым главным параметром: процентной ставкой:

Программа

Минимальная ставка — годовых, %

Жилье на вторичном рынке

Жилье в новостройке (при условии покупки у компании, являющейся партнером банка

Ипотека в Сбербанке в Москве

Сбербанк в Москве предлагает клиентам на выбор 7 вариантов ипотеки. Проект BNKF предоставляет информацию о требованиях к заемщику, процентных ставках и необходимых для оформления документах. Но для получения полных и актуальных на сегодня данных рекомендуем обратиться непосредственно на горячую линию банка по телефону 8 (800) 555-55-50.

Все варианты ипотеки Сбербанка в Москве

годовых в рублях

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет

Ежемесячный доход: постоянный

Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости

Имущественное страхование, Личное страхование заемщика

годовых в рублях

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет

Ежемесячный доход: постоянный

Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Имущественное страхование, Личное страхование заемщика

годовых в рублях

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет

Ежемесячный доход: постоянный

Залог приобретаемой недвижимости

Личное страхование заемщика, Имущественное страхование

годовых в рублях

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет

Ежемесячный доход: постоянный

Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости

Имущественное страхование, Личное страхование заемщика

годовых в рублях

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет

Ежемесячный доход: постоянный

Залог приобретаемой недвижимости

Личное страхование заемщика, Имущественное страхование

годовых в рублях

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет

Ежемесячный доход: постоянный

Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости

Имущественное страхование, Личное страхование заемщика

годовых в рублях

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет

Ежемесячный доход: постоянный

Залог приобретаемой недвижимости

Имущественное страхование, Личное страхование заемщика

Ипотека с онлайн заявкой

Советы нашего эксперта

Какая ипотека в Сбербанке в Москве наиболее выгодная?

Выгоднее всего оформить ипотеку «Новостройка (субсидирование)» под 8.9% годовых в рублях. Кроме того, процентные ставки могут быть снижены при определенных условиях. Например, если вы попадаете под федеральные или муниципальные льготы, в этом случае вы имеете право на льготную ипотеку. Советуем проконсультироваться по данному вопросу с менеджерами банка по телефону 8 (800) 555-55-50.

От чего зависит размер процентной ставки по ипотеке?

Выплачиваемый процент зависит от размера кредита (чем больше, тем обычно ниже ставка), от срока (с течением времени ставка может снижаться), от вашей надежности как заемщика и многих других параметров. Размер процентной ставки по ипотеке в Сбербанке варьируется от 8.9% до 13.4%.

Насколько надежно брать ипотеку в Сбербанке?

Вы ничего не потеряете, даже если у организации, в которой вы взяли ипотечный кредит, отзовут лицензию. Что касается Сбербанка, то он занимает 1 место по размеру активов среди всех банков РФ с суммой 28186.51 млрд рублей.

Читайте так же:  Обязанности почтальона по сопровождению

Какую сумму можно взять в ипотеку?

В декабре 2019 года сумма по ипотеке, которую вы можете получить в Сбербанке, составляет от 300 000 рублей на тарифах «Новостройка (субсидирование)», «Новостройка», «Рефинансирование недвижимости», «Готовое жильё», «Рефинансирование», «Строительство жилого дома».

Какой минимальный первоначальный взнос требуется внести?

В линейке тарифов Сбербанка в Москве минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Какую ипотеку лучше взять в 2019 году?

Ипотечные кредиты Сбербанка представлены 7 тарифами с различными условиями и ставками. Выберите подходящий с учетом ваших возможностей по внесению первоначального взноса и желаемому размеру ежемесячного платежа.

Актуальные условия и проценты по ипотеке в Сбербанке

Для многих людей ипотека – это единственный способ приобрести собственное жилье. Именно поэтому данный вид кредитования является на сегодняшний день одним из самых популярных. Несмотря на то, что многие банки в нашей стране предоставляют эту услугу, все-таки большинство клиентов обращаются в Сбербанк. В нем есть много программ ипотечного кредитования, некоторые из которых имеют государственную поддержку.

Условия по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году ипотека в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • при электронной регистрации в Росреестре действует скидка 0,1%;
  • одобренная заявка по ипотеке действительна в течение 90 дней. В этот период заемщик может подобрать себе подходящее жилье;
  • для военнослужащих увеличен максимальный лимит до 2 502 000 рублей;
  • при оформлении ипотеки клиенты могут получить предоодобренную кредитную карту с лимитом до 200 тыс. рублей;
  • для зарплатных клиентов процентная ставка по ипотеке уменьшена на 0,3%;
  • на новостройки действуют акции и скидки от застройщиков;
  • в этом году получила старт семейная ипотека под 6% годовых.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году на покупку недвижимости:

  • базовая ставка – 9,6% годовых;
  • надбавка 0,2% – если ПВ – 15%-20%;
  • надбавка 1% – если клиент отказывается от страховки;
  • надбавка 0,5% – если нет зарплатной карты Сбербанка;
  • надбавка 0,8% – если ипотека выдается по двум документам.
  • субсидированные ставки сроком до 7 лет – 7,6%;
  • субсидированные ставки сроком от 7 до 12 лет – 8,1%.

На вторичное жилье

Ипотеку в Сбербанке можно оформить на вторичное жилье на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 85% от оценочной стоимости жилья;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 9,1% годовых.

Сбербанку нужно предоставить первоначальный взнос в размере 15%-50% годовых. Жилищный кредит выдается только в российских рублях. Комиссия за выдачу денег отсутствует. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Обязательно страхуется объект кредитования от утраты и гибели в пользу банка.

На новостройки

Сбербанк в 2019 году установил следующие условия на получение ипотечного кредита на новостройки:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • срок по программе субсидирования – до 12 лет;
  • переплата – от 7,6% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% до 50% от стоимости жилья;
  • обязательное страхование кредитуемой недвижимости.

По условиям данной программы можно приобрести квартиру в строящемся доме на выгодных условиях. Есть возможность приобрести строящиеся апартаменты. Все расчеты производятся через сервис безопасных расчетов.

На строительство дома

Ипотека Сбербанка пополнилась еще одним продуктом – «Свой дом под ключ». В ее рамках можно получить деньги на строительство частного дома. Арендаторы или собственники земельных участков в Москве, Московской и Липецкой области могут воспользоваться этим предложением. Условия:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • период кредитования – 1-30 лет;
  • ставка процентов – от 10,9% годовых.
Видео (кликните для воспроизведения).

Суть программы состоит в том, что заемщик оформляет ипотечный кредит и получает готовый дом «под ключ» всего за 3 месяца. В период строительства дома деньги будут находиться на банковском счете, а застройщик сможет их снять только после окончания стройки, при подписании акта сдачи коттеджа.

Ипотека для военнослужащих

Этой ипотекой могут воспользоваться военнослужащие на покупку жилой недвижимости. Можно купить квартиру, дом, или иное жилое помещение на вторичном рынке и в новостройке. Основные условия:

Программа Сумма, рублей Срок, лет Процентная ставка, годовых
Приобретение готового жилья для военнослужащих 2 502 000 до 20 9,2%
Приобретение строящегося жилья для военнослужащих 2 502 000 до 20 9,2%

Как видно из таблицы, ставки по военной ипотеке сегодня равны, как на строящееся жилье, так и на готовую недвижимость. Воспользоваться этой программой могут военнослужащие в возрасте от 21 года до 45 лет. Первый взнос они должны внести не менее 20% от стоимости жилья.

Как получить выгодный процент по ипотеке

Чтобы получить выгоду при оформлении ипотеки в Сбербанке, воспользуйтесь следующими советами:

  • если вы подходите под какую-либо из льготных программ Сбербанка, то обязательно воспользуйтесь этим предложением;
  • представьте кредитору справку о доходах и максимально подтвердите свои финансовые поступления;
  • оформите имущественный налоговый вычет, которым можно покрыть часть кредита;
  • заемщику стоит учитывать свои финансовые возможности в 2019 году при оформлении ипотеки;
  • пользуйтесь электронной регистрацией, чтобы получить скидку по основной процентной ставке;
  • подавайте заявку с помощью партнеров банка, так можно увеличить шансы на получение положительного решения.

Сбербанк снизил процентные ставки на многие кредитные продукты, включая и ипотеку. Воспользуйтесь его продуктами и получите выгоду.

Читайте так же:  Приватизация квартиры это собственность

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

«Сбербанк» назвал условие для выдачи ипотеки под 1%

«Сбербанк» намерен снизить ставку по ипотеке для жилья в домах, строительство которых финансируется через счета эскроу. При этом самая низкая ставка составит 1%.

Условием для получения ипотеки с низкой ставкой станет готовность застройщика перераспределить часть скидки со своего кредита в пользу покупателя. При этом самая низкая ставка будет доступна семьям с детьми. Они получат скидку в случае покупки жилья в доме у застройщиков — партнеров банка, которые присоединятся к новому проекту, сообщил заместитель председателя правления «Сбербанка» Анатолий Попов.

Анатолий Попов, заместитель председателя правления «Сбербанка»: «У клиента будет выбор — дисконт на весь срок кредита или большой, но только на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4% от текущих ставок „Сбербанка“. Во втором — до 4%, но после ввода объекта в эксплуатацию ставка вернётся к стандартному уровню».

Ранее «Сбербанка» Сергей Бессонов анонсировал новый продукт кредитной организации, который ускорит продажи застройщикам, работающим через счета эскроу. Запуск программы намечен на 1 ноября.

Строить и продавать жилье через в России начали с 1 июля этого года. По новым правилам, деньги покупателя кладут в банк на специальный счет. Банк на эту же сумму кредитует строительство. По сути, он становится посредником, берущим на себя все возможные риски. И если застройщик разорится или не достроит дом, разбираться с ним будет банк. Цель механизма, как объясняют власти, — свести риск для покупателя к нулю, но это лишает застройщика дешевых денег.

Ипотека в Сбербанке

Ипотечные кредиты
Ставка, % Сумма Срок
Нецелевой под залог недвижимости от 11.3 до 12.8% от 500 тыс. до 10 млн. от 3 до 240 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение готового жилья от 8.5 до 10.4% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от 6.5 до 8.3% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья от 8.7 до 9.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Ипотека по двум документам от 8.9 до 9.9% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Строительство жилого дома от 9.7 до 11.2% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Кредит на гараж или машино-место от 9.7 до 11.2% от 100 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Загородная недвижимость от 9.2 до 10.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение готового жилья для участников Программы реновации от 8.8 до 9.6% от 300 тыс. от 1 до 360 мес. Подробнее Военная ипотека 8.8% от 300 тыс. до 2.6 млн. от 12 до 240 мес. Подробнее Ипотека плюс материнский капитал от 7.1 до 8.9% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Рефинансирование ипотеки от 9 до 10% от 300 тыс. до 7 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее

Живите дома. У себя дома!

Переверни представление об ипотеке

Отзывы об ипотеках банка Сбербанк

После полученного разочарования и потерянных денежных средств, резко пошатнулась степень доверия к сотрудникам Сбербанка. До подписания кредитного договора, менеджеры Сбербанка красиво рассказывали о преимуществе электронной регистрации договора купли- продажи недвижимости с ипотекой. Приоритетн. Читать далее

Столкнулись с проблемой двух отказов по ипотеке, отказ не объясняют. Хотя ни разу не брали кредиты в этом банке и вообще . И пришёл отказ . Это вообще как понимать? Зато смс присылали, что возьмите кредит, мы вам одобряем и что в итоге?? Кинули в последний момент, а так надеялись, что постоянным. Читать далее

Попробовал взять ипотеку онлайн сумму 3.5 миллиона одобрили. Загрузили с риелтором все документы на покупку вторичного жилья. Стали грузить доп услугами (страховка жизни 60 т, проверка юристом 12 т отказался) Все документы приняли. И отказ. Причины не объясняют. Наймите риелтора, заплатите за оценк. Читать далее

Взять ипотеку в Сбербанке

Необходим выгодный кредит на покупку жилья? Вам подойдет ипотека в Сбербанке. Здесь можно подобрать различные варианты кредитования на первичном и вторичном рынке.

Условия оформления ипотечного кредита

Ипотека Сбербанка 2019 может быть оформлена на таких условиях:

  • процентная ставка — от 5.00% (на льготный период) до 12.80% годовых;
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • максимальная сумма по кредиту — 60 миллионов рублей.
  • размер первоначального взноса — от 10%.

Всего работает 390 программ в банках России, позволяющих получить средства на первичное и на вторичное жилье.

Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?

Получить ипотечный кредит Сбербанка не сложно. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный портал организации. Выбрать программу кредитования, условия которой вас устроят, будь то ипотека без первоначального взноса, кредит под материнский капитал либо военная ипотека.
  2. Используя ипотечный калькулятор, рассчитать затраты на кредит. Подать запрос на предоставление кредита на квартиру.
  3. Когда заявка на ипотеку будет одобрена — прийти в банк и подать документы на кредит.
Читайте так же:  Стреляет в пятку попадает в нос отгадка

Взять ипотеку в Сбербанке таким образом можно за 3-5 дней.

Реально ли уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке?

Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семей. Процедура реальная. Есть несколько способов добиться пересмотра условий кредитования.

Снижение процентов по ипотеке в 2018 году

В 2017 г. в связи с уменьшением ключевой ставки Сбербанк проводит массовую акцию для всех своих клиентов по действующим договорам ипотеки, в рамках которой можно снизить процентную ставку на уже взятый кредит.

Причина такой лояльности кроется в массовом снижении ставок по программам рефинансирования прочими игроками рынка. Чтобы предупредить реальную возможность массового оттока действующих клиентов с целью перекредитования у конкурентов под меньший процент, банк предлагает заемщикам написать заявление об уменьшении ставки по ипотечному займу.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению осуществляется на следующих условиях:

  • по всем видам ипотечных программ, кроме программ «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса», — до 10,9% при наличии страхования жизни и до 11,9% без его оформления;
  • по ипотеке вида «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при покупке страхования жизни до 11,9%, а без него — до 12,9%.

Решение по каждому конкретному клиенту принимается с учетом таких факторов как:

  • отсутствие просрочек;
  • срок действия договора ипотеки должен составлять более 12 месяцев с момента выдачи займа;
  • остаток по ссудному счету – минимум 500 000 рублей;
  • данный договор не должен был ранее подвергаться реструктуризации и так далее.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка (образец) можно подать:

  • на сбербанковском ресурсе ДомКлик;
  • в личном кабинете в «Сбербанк онлайн»;
  • на сайте банка, используя форму обратной связи.

Также можно взять образец в одном из отделений банка. Здесь же примут заполненный бланк.

Платить меньше за использование кредитных средств – основное желание заемщика. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Банкиры, при наличии у заемщика определенных обстоятельств, соглашаются снизить процентную ставку.

Существует три возможности, используя которые клиенты помогут действительно сэкономить:

  • рефинансирование Сбербанком ссуды, выданной другим кредитным учреждением;
  • реструктуризация долга (изменения срока кредитования);
  • можно снизить кредитную ставку в судебном порядке.

Рефинансирование существующей ипотеки

Инициировать процедуру рефинансирования имеет смысл, если в новом банке будет существенная выгода. Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке до 12% — реальное предложение, которым могут воспользоваться соискатели. Заемщик вправе объединить все (несколько) действующих кредитов в один и так снизить свои расходы.

Для «запуска» процесса надо в банковское отделение по месту регистрации заемщика подать такие материалы:

  • заявление установленного образца;
  • копию трудовой (заверяет работодатель);
  • копию внутреннего паспорта;
  • паспорта созаемщиков, поручителей;
  • документы относительно залоговой собственности;
  • справка об остаточной сумме по ссуде.

Максимальный период кредитования ограничивается тридцатью годами. Заявка на перекредитование будет рассмотрена банкирами в течение восьми дней. Заказывать новую оценку залогового имущества заранее не надо. Поскольку Сбербанк принимает во внимание отчеты только тех оценщиков, которые им аккредитованы. Со списком таких экспертов можно ознакомиться в отделении банка.

До подписания документов нужно убедиться, снижает ли Сбербанк процентную ставку по ипотеке при «перекредитовке». Учтите, что к указанным «базовым» 12% прибавится:

  • 1%, если заемщик откажется страховать свое здоровье, жизнь;
  • 1% до внесения в Госреестр сведений о кредите.

Реструктуризация долга

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? В этом поможет реструктуризация. При уменьшении периода кредитования можно «выиграть» 0,5-1%. О пересмотре размера процентов банковскую структуру надо попросить письменно.

Чтобы банкиры рассмотрели просьбу клиента об уменьшении процентов, должна быть веская причина. Поэтому к заявлению о снижении ставки по ипотеке Сбербанку надо приложить:

  • справку работодателя, подтверждающую увеличение или уменьшение заработка;
  • копию приказа о переводе на другую должность (заверяет работодатель);
  • документ о назначении пенсионных выплат;
  • бумаги, подтверждающие получение регулярного дополнительного дохода.

Как снизить проценты в суде

Кредитор в одностороннем порядке внезапно, без объяснений увеличил размер годовых по ссуде? Надо подавать в суд исковое заявление о снижении ставки по ипотеке к Сбербанку. И банкиры судье будут доказывать правомерность принятого решения. К иску прилагаются такие документы:

  • копия удостоверения личности;
  • подтверждение регистрации (для иностранцев, лиц без гражданства);
  • копия ипотечного соглашения;
  • копия договора о залоге;
  • бумаги, подтверждающие внесение ежемесячных платежей;
  • справка об остатке по займу;
  • копия документов на квартиру;
  • копия переписки с кредитором (при наличии);
  • доказательства уплаты госпошлины.

До вынесения судом решения истец должен платить ежемесячные платежи с учетом повышенных годовых. Если заемщик окажется прав, сбербанковское учреждение возместит судебные издержки. Переплату, которая возникла в результате повышения процентной ставки, банк по желанию заемщика:

  • вернет на банковский счет должника;
  • зачтет в счет погашения жилищного займа.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
Читайте так же:  Расположение дома и построек на участке
  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках от 05.12.2019:

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 5% Газпромбанк от 4,5% Tinkoff — ВТБ от 5% Банк «Открытие» от 7,95% Абсолют Банк от 4,99% Альфа-Банк от 8,49% Московский Кредитный Банк от 7% Промсвязьбанк от 4,5% АИЖК ДОМ.РФ от 4,9% Райффайзенбанк от 4,99% Росбанк от 6,99% Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% Банк Уралсиб от 4,9% Ак Барс от 4.5% Россельхозбанк от 9,1% Всероссийский Банк Развития Регионов от 4,9% УБРиР от 9,4%

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 06 декабря 2019 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы

Довольно неожиданно, но Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 года. Затем были снижены ставки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке 29 ноября и 6 декабря 2019 года снизились ставка по военной ипотеке. Это уже четвертое крупное снижение ставки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня узнаем новые условия по действующей ипотеке. Дополнительно посмотрим, какие проценты действуют на сегодня после снижения, а также расскажем можно ли снизить ставку по уже выданному кредиту.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 22 ноября 2019 г

Напомним, что прошлое снижение ставок на ипотеку в Сбербанке произошло 1 октября 2019 года. Тогда ставки упали в среднем на 0,3% и мы решили, что это финальные условия на 2019 год, но Сбербанк удивил.

Это снижение стало возможным благодаря решению ЦБ. Центральный Банк России принял решение в очередной раз снизить ключевую ставку. На этот раз 25 октября 2019 процент упал до 6,5%. Это было четвертое снижение учетной ставки за год. Сбербанк принял решение среагировать, не дожидаясь 2020 года.

В итоге 22 ноября 2019 года процентная ставка была снижена:

  • На 0,3% для программ «Ипотека на готовое жилье», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Нецелевой кредит под залог» и «Ипотека на гараж и машино-место» (военная, семейная ипотека и программа рефинансирования остались без изменения условий).
  • На 0,4% для займа на новостройки от застройщика.

Дополнительно для шести регионов России скидка на ипотеку в новостройке составила 0,6%.

Регионы «счастливчики»:

  1. Москва и МО;
  2. Санкт-Петербург и ЛО;
  3. Татарстан;
  4. Новосибирская область.

Ноябрьское снижение в 0,3% коснулось особых федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Заемщики по таким кредитам могут приобрести жилье по ставке в 8,7% годовых.

При этом стоит заметить, что увеличился «штраф» за упрощенный пакет документов. Если вы решили оформить ипотеку по двум документам, то надбавка будет 0,8%, а не 0,6%, как это было ранее.

Ставка на рефинансирование ипотеки

После снижения ставок 22 ноября Сбербанком было принято решение снизить ставку и по программе «Рефинансирование ипотеки». Снижение составило 0,5 п.п. Теперь, если у вас есть ипотека в другом банке, вы можете перекредитоваться в Сбербанке по ставке от 9%. Это произошло 29 ноября 2019 года.

Читайте так же:  Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту образец

Снижение ставок по военной ипотеке

Дополнительно 6 декабря 2019 года изменились условия по военной ипотеке в Сбербанке. Ставка по этой программе упала на 0,4 п.п. В Сбербанке теперь можно оформить ипотеку военнослужащим по ставке от 8,8%. Также была увеличена максимальная сумма займа. Теперь она составляет 2 629 000 рублей.

Минимальная ставка в Сбербанке на сегодня

После этого снижения ставок минимальный процент по ипотеке на готовое жилье будет 8,5%.

Чтобы получить такую ставку нужно соблюсти ряд требований:

  1. Быть участником программы «Молодая семья от Сбербанка» (скидка 0,4%);
  2. Приобрести квартиру на сайте ru, либо квартиру, участвующую в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru» (скидка 0,3%);
  3. Иметь первоначальный взнос более 20% (скидка 0,3%);
  4. Быть зарплатником Сбербанка (скидка 0,5%);
  5. Застраховать жизнь и здоровье по ипотеке (скидка 1%).

Для ипотеки на первичное жилье минимальная ставка с 22 ноября 2019 года составит 6,5% , если приобрести квартиру по программе субсидирования от застройщика на 7 лет и 8,7% при стандартной программе кредитования.

К базовой ставке нужно существуют надбавки. Их нужно учесть для расчета:

  • + 1%, если отказаться от страхования жизни заемщика;
  • + 0,5%, если зарплата заемщика идет не через Сбербанк;
  • + 0,3%, если первый взнос менее 20%;
  • + 0,3%, если ипотека по двум документам.

Важный момент! В Сбербанке действует ипотека под 1% на новостройку от застройщика, который работает по счетам эскроу в Сбербанке. Подробные условия этой программы мы разбирали ранее.

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Ниже мы подготовили вам новые условия ипотеки в Сбербанке после снижения ставок.

Вторичное жилье

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам Акция «Молодая семья» 8,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Новостройки

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Все программы

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 % Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека 2 629 8,8 20 20 Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни. Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20 Рефинансирование ипотеки 9 30 Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Калькулятор

Видео (кликните для воспроизведения).

Сделать расчет по ипотеке можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого достаточно заполнить все необходимые поля ниже.

Реальный процент по ипотеке в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here