Взять новый кредит чтобы погасить старый

Ответы на вопросы в статье по теме: "Взять новый кредит чтобы погасить старый" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

9 советов, как быстро погасить кредиты и избавиться от долгов

Благодаря ссудам желанные покупки возможны прямо сейчас, но чем быстрее вы сможете погасить кредиты, тем проще будет жизнь. Да, не нужно экономить и копить деньги долгие годы, чтобы приобрести собственное жилье или автомобиль. Нет нужды откладывать зарплату для поездки заграницу. Сотни банков предлагают продукты для разных нужд: кредитки, потребительские займы, целевые кредиты и т.д.

Возможность легкого получения крупной суммы затягивает. Но расплатиться с долгами гораздо сложнее, чем их взять. Деньги тратятся за день, а выплачивать приходится несколько лет. Как максимально быстро закрыть все кредиты и жить спокойно? Предлагаем вам 9 простых советов, которые помогут скорее избавиться от долгов и повысить финансовую дисциплину.

1. Не берите новых кредитов

Если ваш долг составляет 500 тыс. руб. под 20% годовых, ежемесячные платежи по 14 тыс. руб. растянутся почти на 5 лет. С учетом средней зарплаты по стране это достаточно крупная сумма (практически половина дохода). Для некоторых граждан такой платеж становится непосильным без дополнительных займов и кредитных карт.

Основное правило — не влезать в новые долги. Иначе закрыть кредиты не получится и в течение всей жизни.

Поставьте цель — погасить действующие обязательства, не прибегая к дополнительным кредитным источникам, а урезая текущие расходы и потребности.

2. Увеличьте ежемесячный платеж

Есть только один способ погасить долг раньше срока своими силами — платить каждый месяц больше, чем указано в договоре. Если после распределения заработной платы (платеж по кредиту, услуги ЖКХ, текущие нужды и т.д.) остались денежные средства, внесите их в счет долга. Даже если это незначительная сумма, она ускорит процесс погашения.

Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:

  • как происходит частично-досрочное списание;
  • нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
  • нужно ли писать заявление.

Во многих банках заемщик обязан написать заявление с просьбой частично-досрочного списания денег. В противном случае деньги не пойдут в счет долга, а так и останутся «висеть» на кредитном балансе.

Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды.

3. Метод «снежного кома»

Такой вариант актуален при наличии нескольких кредитов:

  • составьте список всех долгов от большей сумме к меньшей;
  • тратьте все дополнительные средства на погашение маленьких займов;
  • после закрытия мелких долгов переходите к более крупным.

Проценты по небольшим кредитам обычно самые высокие. Закрывая такой договор досрочно, вы избавляете себя от высокой переплаты и экономите бюджет. Со временем маленькие кредиты отпадут и все силы можно бросить на крупные ссуды.

4. Ищите подработки

Если поставлена цель, как можно быстрее избавиться от кредитов, есть смысл активно искать источники дополнительных доходов. В такой ситуации важно использовать любые таланты:

Ключевой момент — весь дополнительный заработок использовать только на выплату задолженности.

5. «Затяните пояс»

Хотя бы на какой-то период придется сократить расходы до минимума, оставив лишь самое необходимое:

  • найдите полезные приложения для расчета расходов и оптимизируйте бюджет с максимальной экономией;
  • составьте экономный рацион питания, покупайте необходимое количество продуктов на несколько дней, а в течение недели не заходите в магазин во избежание соблазнов;
  • в период жесткой экономии избегайте спонтанных (необдуманных) трат, пореже заходите в торговые центры;
  • живите в таком темпе столько, сколько это возможно, постарайтесь погасить хотя бы часть кредитов.

Бюджетная жизнь и строгие ограничения не рассчитаны на длительное пользование. Помните, что любая экономия должна быть без ущерба для вашего здоровья, особенно если вы нашли вторую работу и силы нужны вдвойне.

6. Продайте ненужные вещи

Произведите ревизию своих вещей, выберите все, с чем готовы распрощаться, и постарайтесь продать на специализированных площадках:

  • группы в социальных сетях;
  • Avito;
  • Юла;
  • baraholka.com;
  • КупиПродай.

Сделайте качественные фотографии вещей, напишите развернутое объявление с подробным описанием характеристики выложите сразу на всех доступных интернет-ресурсах.

Реализовать можно все, что угодно: старую бытовую и электронную технику, мебельный гарнитур, обувь, одежду или игрушки. Среди коллекционеров востребованы монеты, марки, значки, старые вещи (посуда, часы, телефонные аппараты, бинокли и т.д.).

7. Избавьтесь от дорогих привычек

Если избавление от кредитной кабалы — это основная задача на ближайшую перспективу, придется избавиться от всех привычек, забирающих часть дохода.

Откажитесь от алкоголя и сигарет, походов в кафе, ночные клубы, шоппинга, заказа еды на дом, услуг такси и т.д.

В совокупности такие привычные ежедневные нужды забирают около 30-50% ежемесячного заработка, но при этом от них можно безболезненно отказаться.

8. Попросите снижения процентной ставки

Почти в каждом банке действует программа лояльности для постоянных дисциплинированных клиентов. а также для участников зарплатных проектов. Таким заемщикам доступны более выгодные условия: повышенный лимит и минимальная ставка.

Зачастую в этом банке они имеют сразу несколько продуктов: ипотека, потребительский кредит, зарплатная и кредитная карточка и т.д. При наличии хорошей репутации можно обратиться к кредитору с заявлением и попросить снижения ставки (например по выгодному ипотечному кредиту).

Банк рассматривает подобные заявления несколько дней. Как показывает практика, положительных ответов по таким просьбам очень мало, но они есть, поэтому попытаться в любом случае нужно.

9. Рефинансируйте старые кредиты

Самый простой способ быстро уменьшить процентную ставку — сделать рефинасирование старых кредитов в один новый под более выгодный процент.

Если вы брали ссуду 2-3 года назад, когда средние ставки были около 20%, а рефинансируете сейчас под 13%-15% годовых, вы уже сэкономите более трети от ваших платежей. Можно платить столько же и быстрее погасить займ и избавиться от долга.

Как взять кредит, чтобы погасить кредит: особенности российского рефинансирования.

Грамотный подход к рефинансированию позволит не только сэкономить на процентной ставке, но и уменьшить размер вашего ежемесячного платежа. А для некоторых заёмщиков – это единственная возможность не дойти до общения с коллекторскими компания по поводу просроченной задолженности. Стоит познакомиться поближе с российским способом рефинансирования в банке.

Где выгода

Жители России привыкли жить в долг, практически каждый человек имеет до двух-трех кредитов в обслуживании. Но есть ли смысл брать новый кредит, чтобы погасить существующий? Есть. Вы можете убить не двух, а трёх зайцев одновременно, а именно:

Читайте так же:  Как зарабатывать в контакте на паблике

— вы досрочно закрываете существующий займ, условия, которого вам не подходят;
— берете кредит в другом банке, где более выгодные ставки по кредиту;
— уменьшаете платеж по ссуде, так как более лучшие условия кредитования влияют на величину ежемесячного платежа.

Финансовые эксперты полагают, что уменьшение ставки на 2% и более уже служит поводом для того, чтобы сменить банк в независимости от расходов на перекредитование. Поэтому перед тем как провести рефинансирование своего кредита нелишним будет просчитать все плюсы и минусы, чтобы точно для себя решить, в какой мере выгодна вам данная процедура в финансовом плане.

Какие кредиты рефинансируют

Банковская структура на протяжении последних двух-трех лет фиксирует активное перекредитование трёх банковских продуктов: потребкредит наличными, автокредит и ипотечный займ. Последний продукт возглавляет тройку лидеров, потому что сроки кредитования высоки, ставки постоянно меняются, а условия совершенствуются и подтачиваются под конечного потребителя. К примеру, условия 2007-2008 гг., когда ставки были на уровне 15-17% годовых, а кредит нельзя было погашать досрочно канули в лету.

Кредиты на авто часто рефинансируют только для того, чтобы сменить валюту доллар США или Евро на рубли. Также многие пользуются услугой рефинансирования автомобиля по системе trade-in. Это позволяет за несколько дней буквально сменить старое авто на новую иномарку с минимальным пакетом документов. Как правило, стоимость старого авто выступает первоначальным взносом за новую машину. По потребзаймам всё просто: ставки настолько высоки, что каждый заёмщик пытается хоть как-то улучшить обслуживание текущего кредита на более дешевый вариант.

Как выбрать банк и где искать?

Все крупные банки России предлагают неплохие программы по рефинансированию займов: Райффайзенбанк, Абсолютбанк, ЮниКредитБанк, Сбербанк, ВТБ24, Юниаструм, Авангард, Альфа-банк и другие. Сбербанк России при поддержке государства в текущем году будет презентовать абсолютно новый подход в рефинансировании кредитов, который позволит потребительскому кредитованию выйти на новый уровень.

Как выглядит процедура рефинансирования

Как правило, сбор документов на перекредитование ничем не отличается от получения нового займа, который вы уже взяли. Вам предстоит собрать документы о наличии дохода, собственности, документы по существующему кредиту, заполнить заявку и подать в банк.

Каждый банк будет тщательно проверять ваши документы, историю личных доходов, менялся ли уровень оплаты вашего труда или нет, изменилась ли стоимость жилья на рынке и т.д. И если в вашем текущем банке вы не предоставляли поручителя, то в новом банке нужно готовиться к тому, что его могут запросить.

А схема рефинансирования такова: вы получаете кредит на счёт в новом банке и сразу отправляете его на погашение существующего займа в другом. Наличными деньгами такой вид кредит не выдается. Но иногда можно попробовать согласовать дополнительную сумму денег (это в случае рефинансирования ипотечного займа, когда произошел значительный скачок стоимости недвижимости на риэлтерском рынке), которую банк может доплатить вам наличкой. Также добавочную сумму вам выдаст банк, если у вас положительная кредитная история и финансовое положение внушает доверие.

Отказы банков и с чем они связаны

Стоит знать заранее, что при негативной кредитной истории, даже если вы всего лишь пару раз просрочили кредит, банки могут отказать вам в рефинансировании займа. Это связано с тем, что с изначально «недобросовестным» клиентом ни один банк не хочет связываться. Также если у вас до конца срока кредитования осталось около полугода, то рефинансировать займ ни вам, ни банку смысла нет. Так что срок, который остался вам до полного погашения ссуды, также важен.

Многие банки специально не хотят расставаться со своими кредитами, поэтому иногда отказывают заёмщикам в ипотеке второй руки, т.е. в процедуре, когда на один и тот же залог накладывается два отягощения нотариусом. Если вы планируете перекредитовывать собственное жилье из одного банка в другой, то без этого не обойтись. Также иногда учреждения прописывают ограничения по срокам досрочного погашения кредита, к примеру, в первые три месяца нельзя полностью гасить займ, иначе могут последовать штрафные санкции.

Рефинансировать кредит – это ваше личное решение, от которого, если к нему подойти рационально, можно получить большие выгоды вплоть до увеличения срока кредитования, уменьшения ставки по займу или смены залога и заёмщика. Но перед тем как подавать заявку банк нелишним будет просчитать все плюсы и минусы, чтобы ваш выбор принёс вам пользу.

Можно ли взять новый кредит, если не закрыт старый?

Добрый день! В этой статье мы продолжим рубрику “Ответы на вопросы подписчиков” и сегодня мы разберем такой вопрос от нашего подписчика:

“Скажите, как брать кредиты если другие кредиты не смог закрыть. Брал кредит для бизнеса, он прогорел. Как взять еще кредит, если у тебя первый не погашен и есть просрочки?”.

Давайте разбираться в этой ситуации. Данная ситуация очень распространенная и мы с ней сталкивались уже очень много раз. Это одна из основных ошибок всех заемщиков.

Эта ситуация, она в целом логичная, потому что люди решают вопросы так, как умеют. То есть, других вариантов не знаем, но надо искать где-то деньги, чтобы гасить долги. Но на самом деле, это путь в долговую яму, из которой потом выбраться будет очень тяжело.

Давайте разберемся, как не оказаться в такой ситуации и в каких ситуациях можно брать кредит, чтобы гасить предыдущий, а в каких категорически этого делать не стоит.

Когда нельзя брать новый кредит?

Ну и давайте, чтобы не ходить вокруг да около, сначала ответим на конкретный вопрос подписчика: “Как взять?”. Так вот, мы не знаем)) И со своей стороны мы видим ответственность, что нужно не просто сказать: “Можно куда-то обратиться, в какие-то службы, которые помогают брать кредиты”. Со своей стороны мы видим ответственность объяснить, что делать этого ни в коем случае не стоит. Именно в той ситуации, о которой говорит наш подписчик.

Почему? Подписчик пишет, что бизнес прогорел. То есть, скорее всего, сейчас нет какого-то постоянного источника дохода и данные кредиты, опять же как мы поняли из вопроса, берутся не на то, чтобы погасить предыдущий, а на то, чтобы просто вносить ежемесячные платежи.

И, соответственно, потом вместо ежемесячного платежа по одному кредиту, или сколько их там, будут платежи по двум, трем, по четырем кредитам. И как раз с этой ситуацией к нам обращаются очень часто, что брал один кредит, потом взял второй и в какой то момент деньги все равно кончились, а долги остались.

Читайте так же:  Оправдательный приговор по ст 119 ук рф

И, таким образом, это лишь оттягивание и усиление данной проблемы, потому что долги-то растут. И, вообще, заранее скажем, что в одной из следующих статей мы планируем дать пошаговую инструкцию, как нужно действовать, чтобы выбраться из кредитной ямы.

Мы разработаем чек-лист, в котором будут конкретные действия на каждом этапе, что нужно делать, чтобы ситуация ваша решалась, а не усугублялась. Поэтому, если этот вопрос для вас интересен, вам интересно получить такой чек-лист, то обязательно пишите в комментариях, что вы хотите получить чек-лист.

Когда стоит брать новый кредит?

Теперь давайте вернемся к нашему вопросу и разберем такую ситуацию, когда же все таки стоит взять новый кредит, чтобы погасить предыдущий, и как правильно это делать.

И стоит это делать только в одном случае — если новым кредитом вы собираетесь полностью закрыть предыдущий кредит или несколько предыдущих кредитов. Причем закрыть именно всю сумму, не просто внести один ежемесячный платеж, а полностью закрыть весь кредит.

Например, новый кредит вам дают на более выгодных условиях, чем был у вас предыдущий. Или у вас было несколько разных кредитов, на разных условиях, может быть не очень выгодных.

Особенно, если у вас были какие-то микрозаймы, которые вас сильно напрягают. Но сейчас вам, например, готов какой-то банк дать один кредит побольше, но при этом с помощью него вы закроете все остальные.

Вот этот вариант, он в целом правильный, потому что это поможет вам проще ориентироваться в этой ситуации. У вас вместо нескольких платежей будет один платеж, который вы сможете платить.

А если вдруг не сможете, опять же такая ситуация, то в любом случае с одним кредитом будет разобраться проще, чем если у вас будет несколько разных кредитов.

Но вот, что мы в итоге видим на практике. Как правило, люди действуют совсем наоборот. И как раз таки берут или пытаются взять новые кредиты, для того, чтобы погасить именно ежемесячные платежи. И давайте детально разберемся, почему это приводит в долговую яму.

Предположим, у вас был один кредит. У вас был по нему какой-то ежемесячный платеж. Вы не можете его оплатить, соответственно, нет источника дохода, чтобы платить данные кредиты.

Мы пытаемся взять новый кредит. Например, нам его одобряют и берем. Теперь мы внесли ежемесячный платеж, но у нас появилось теперь два ежемесячных платежа. У нас платеж по первому кредиту и по второму кредиту.

И возможно, если мы эти деньги сразу со второго кредита не потратили, будет возможность несколько месяцев оплачивать оба этих кредита. И как правило, люди это делают с надеждами на то, что сейчас финансовая ситуация исправится. Но опять же, как показывает практика, быстро финансовой ситуация не исправляется и доходы новые быстро не появляются. Соответственно, через несколько месяцев у нас появляется два ежемесячных платежа, которые опять нечем платить.

Грубейшая ошибка при получении кредита

Здесь люди совершает грубейшую ошибку — продолжают действовать тем же самым образом и ищут еще новые кредиты. Чтобы стало вместо двух ежемесячных платежей — три ежемесячных платежа. И поверьте, мы сейчас нисколько не утрируем, потому что мы встречали ситуации, когда у людей по 15 и по 20 кредитов.

Сначала это несколько потребительских кредитов. Потребительские кредиты перестают давать — люди идут в микрозаймы. А самое большое количество микрозаймов, которое нам встречалось, это было больше 40 микрозаймов, взятых как раз таки для того, чтобы гасить предыдущие.

Почему люди так действуют? Потому что это решение от спешки. Когда люди не разобрались в вопросе, просто действуют так, как в целом подсказывает предыдущий опыт — нет денег, нужно найти деньги, чтобы заплатить. Возможно взять в долг.

Соответственно, эти все решения неправильные. А чтобы найти правильные решения, вам нужно успокоиться, сесть, подумать, возможно посмотреть какую-либо информацию.

Один из вариантов — это оставьте заявку на бесплатную юридическую консультацию в нашей компании. Для этого оставьте свои контакты в специальной форме чуть ниже и мы с вами свяжемся. На бесплатной консультации мы детально разберем вашу ситуацию и подскажем оптимальный путь для решения ваших проблем.

Ну и конечно же ждите следующую статью, в которой мы расскажем пошаговый план действий — как действовать, если вы оказались в кредитной яме. Спасибо за внимание. До новых встреч в эфире!

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты: в каких банках можно взять такой займ?

Причины, по которым люди берут кредиты, разнообразны. Кому он необходим для покупки новой бытовой техники, а кто-то подает заявку на его оформления для открытия бизнеса. Но независимо от этого, каждый из них сопровождается обязательствами в виде процентов.

В зависимости от размера займа могут возникать трудности с возвратом средств. Поэтому появилась возможность взять кредит, чтобы погасить другие кредиты.

Навигация по статье

Выгодно ли взять кредит чтобы погасить долги в другом банке?

Видео (кликните для воспроизведения).

Ситуация с оформление много кредита для закрытия старого кажется нелепой, но тем не менее, эта услуга пользуется популярностью. Ее также называют перекредитованием или рефинансированием.

Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотеку, залоговый кредит и другие продукты банковской структуры.

Если имеются старые кредиты, лучше начать с их перекредитования, так как эта услуга не только помогает быстрее вернуть задолженность, но и получить выгоду в виде сэкономленных средств на процентах.

Процедура рефинансирования подразумевает оформление кредита с более выгодными тарифами, если сравнивать их с предыдыущими. Чаще новый займ оформляют в другом банке, чтобы потом погасить его в первом. Но бывает и исключения, когда обе задолженности касаются одного и того же банка.

Разница первого кредита от второго в том, что крайний оформляется на более выгодных условиях, что не всегда возможно в одном и том же банке, если речь идет о большой задолженности. При большом невыплаченном долге, финансовые организации не всегда остаются благосклонны к должникам, даже если они их клиенты.

Перекредитование пользуется спросом сейчас особенно остро, когда появилась возможность брать микрозаймы без справок и поручителей. Отсутствие денежных средств для взноса и нарастание немыслимых процентов приводит к мысли получить новый кредит.

Но всегда ли эта услуга выгодна для клиента, однозначно сказать трудно. Все зависит от размера долга и, в целом, от ситуации, которая вынудила взять новый займ, от финансовой структуры, предоставляемых условий.

Читайте так же:  Где можно оформить завещание на квартиру

Что нужно, чтоб взять кредит для погашения другого кредита?

Не всегда есть возможность выплатить задолженность, особенно если ситуация отягощается начислением высоких процентов. В некоторых случаях значительно выгоднее будет оформить займ в другом банке для погашения первого. Сделать это значительно проще, чем может показаться сразу.

Прежде всего, стоит подобрать финансовую структуру, куда можно обратиться с подобной просьбой, чтобы подобрать максимально выгодный вариант.

Перекредитование происходит в несколько этапов:

  • подбор финансовой структуры, которая выдает кредиты на оплату кредита, проанализировать процентную ставку и другие условия;
  • обращение в банк, уточнения деталей, списка документов;
  • сбор документов, которые необходимы для выдачи второго или последующего займа;
  • подача заявки в банк вместе с документами;
  • если произошло ее одобрение, банковская структура подает заявление на досрочное погашение первого кредита;
  • в случае, если кредит оформлялся од залог, залоговое имущество переписывают на тот банк, который погасил задолженность.

Получение кредитных средств чаще происходит по безналичному расчету на счет заемщика.

Требования к заемщику

Требования к заемщику будут значительно отличаться. Каждая ситуация рассматривается сотрудниками в индивидуальном порядке, что позволяет находить уникальные решения проблем.

Требования к гражданину также исходят из политики банка, наличия разного рода программ, поддержки. Но все же, если провести анализ требований от разных финансовых структур, можно прийти к единому перечню:

  • заемщик должен достичь 20 или 21 летнего возраста. Иногда делаются исключения, и сотрудничать с банком по этому вопросу можно и с 18 лет. Но в этом случае кредитные средства одного бака сразу перечисляются на счет организации, де был оформлен первый кредит (примером служит Сбербанк);
  • максимально возможный возраст гражданина может достигать 60-70 лет. Речь идет о крайнем платеже, который должен быть внесен не позже указанной возрастной отметки;
  • наличие стабильного заработка. Этот пункт довольно важен, так как позволяет увеличить вероятность одобрения заявки. Постоянный доход и рабочее место вызывают доверие у банковских структурах;
  • отсутствие негативных моментов в кредитной истории, просрочек по перекредитируемому займу. Если просрочка была единоразовой, банк не будет предпринимать меры, но если они были систематическими, получить денежные средства после будет довольно проблематично.

Представленный список неокончательный и может дополняться в зависимости от требуемой суммы, банковской структуры. Банки могут предъявлять свои требования, которые не перечат закону. Также, финансовые организации не берут на себя обязательства, если речь и идет о небольшом займе, который не требует более, чем 3-6 платежей.

Даже если изначально банк не требовал залог для получения кредита, условия могут смениться, если за займом обратиться гражданин пенсионного возраста, который имеет плохую кредитную историю.

Требования к долгу

Стоит отметить, что не каждую задолженности можно поддать рефинасированию. Банки также ищут выгоду. Поэтому максимально выгодное предложение для обеих сторон является стимулом для их сотрудничества. Долг, который поддается рефинансированию, должен соответствовать следующим критериям:

  • займ не должен иметь просрочек по платежам. Если они есть, шансы значительно уменьшаются, так как подобное поведение со стороны должника не устраивают, позволяют усомниться в его стремлении к нормальному сотрудничеству. Не берутся в расчет те случаи, когда оплата была произведена, но по техническим причинам денежные средства задержались и не пришли вовремя;
  • невозможно произвести рефинасирование ранее рефинансированного долга. Если Банки видя, что происходит подобное, они так же не могут быть уверены, что гражданин будет отдавать задолженности в срок. Если он ранее производит рефинансирование, доверия к нему меньше, соответственно, и шансов на получение также мало;
  • срок до окончания выплаты кредита должен быть не меньше полгода.

В зависимости от ситуации возможно предъявление дополнительных требований.

Пакет документов

Оформление второго кредита для получения нового, требует практически такой же пакет бумаг, который используется в случае получения первого займа. В список обязательных документов входит паспорт, а также дополнительный документ для подтверждения личности. Кроме этого сюда же относят справку с места работы, о доходах, идентификационный код.

В дополнение может потребоваться бумага с графиком платежей заемщика по первому кредиту в течение пяти лет.

Условия кредитования

Конечно, выдавать кредит наличными средствами для погашения другого банк не будет. У финансовой структуры нет гарантий того, что они пойдут по назначению.

К тому же каждый из них преследует свою выгоду от сделки. Банк не может просто выкупить задолженность и платить самостоятельно, так как для них это финансово не выгодно, к тому же сулит значительной потерей денежных средств.

Финансовые организации устанавливают такие правила, чтобы они были выгодны для обеих сторон:

  • кредит выдается дл того, чтобы выплатить тело займа. Выходит, что получить средства на погашения всех кредитов не выйдет, также остается невозможным выплата с него процентов и штрафов. Эти расходы лягут на плечи заемщика, а основную часть долга перекроет кредит, полученный в другом банке. Сама финансовая структура, которая выдала деньги, находится в выгодном положении, так как имеет возможность получать комиссионную ставку на протяжении срока выплат по кредиту;
  • задолженность выкупается банком вместе с процентами и штрафами. С первого взгляда такое положение вещей кажется невыгодным. Но на самом деле увеличивается срок, что тянет за собой увеличение стоимости подписанного договора;
  • размер займа значительно больше первой задолженности. Такой вариант выбирают те, кто желает в полной мере погасить долг вместе с процентами. Выходит, что второй кредит будет значительно больше предыдущего. Такой расклад будет выгоден, если у заемщика пока нет денег на его погашения, но вскоре появится, что даст возможность выплатить в полной мере.

Процедура оформления

Процедура рефинансирования стала актуальной процедурой среди многих заемщиков. Этот вариант позволяет решить проблему более выгодным образом, при этом, не испортив отношения с банковской структурой.

В зависимости от потребностей должника, процесс перекредитования делиться на рефинансирование потребительского кредита и ипотеки. Второй вариант подразумевает залог в виде недвижимого имущества.

От выбранного варианта зависит длительность его оформления. Иногда на это может потребоваться много времени, особенно, если речь идет о закрытии сразу нескольких кредитов. Например, в Сбербанке есть возможность закрыть сразу до 5 кредитов.

Оформление нового займа происходит с поиска подходящего банка изучения условий сотрудничества с ним. После того, как выбор был сделан, собираются документы.

Все остальное зависит только от финансовой структуры, где он будет выдаваться. Длительность процесса, условия к кредиту и к должнику могут разниться, но они обязательно оговариваются в самом начале.

В каких банках есть такая услуга?

Финансовые организации, которые предоставляют погашение кредита за счет другого займа:

  • Сбербанк – как уже указывалось, он предоставляет возможность закрыть за один раз до 5 кредитных договоров. Банк помогает в погашении как потребительского займа, так и ипотеки. Срок выдачи денежных средств от 3 месяцев до 5 лет. Размером от 15 тысяч рублей до 1 миллиона. Процентная ставка колеблется от 17 до 21,5 %. Обязательно предъявление справки о доходах и отличной кредитной истории;
  • ВТБ 24 – акцент внимания здесь падает на отсутствии обеспечения кредита в виде залога или поручительства. Срок кредитования от полугода до 5 лет, суммой от 100 тысяч до миллиона. Ставка стартует от 15.5 %;
  • Газпромбанк – представленная организация дает возможность получить кредит для погашения старого займа, размером до 3,5 миллионов рублей. Но обязательным условием является наличие залога в виде недвижимости. Максимальный срок – 7 лет.
  • РоссельхозБанк – рефинансирует на срок до 5 лет, при наличии определенных льгот – до 7 лет. Максимальная сумма займа в этом случае составляет миллион рублей.
Читайте так же:  Временная регистрация ребенка иностранца

Получение кредита с целью погашения старых займов является распространенным вариантом решения проблемы. Причина всего этого в повышении уровня потребностей, при котором уровень доходов остается таким же.

Люди залазят в кредиты, но многие не справляются с наплывом процентов и платежей, что приводит к нетривиальному решению в виде еще одного кредита. Но чтобы не залезть в долги еще больше, стоит выполнять условия договора, вносить платежи во время, ведь рефинансировать кредит, который уже был рефинансировал сложно. Банки с недоверием относятся к тем, кто не выполняет своих обязанностей и больше не идет им навстречу.

Смотрите на видео, что нужно знать перед тем, как сделать рефинансирование долга:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Взять кредит чтобы погасить другой кредит: выгодно ли?

Стоит ли брать кредит чтобы погасить другой кредит с просрочками и почему так много заемщиков не могут выполнить обязательство по кредиту своевременно? Рассмотрим, что делать, чтобы погасить задолженность по текущему кредиту.

Многие заемщики с плохой кредитной историей даже не слышали о том, что можно получить новые кредиты для погашения старых, более того в некоторых случаях можно даже извлечь определенную выгоду.

Выгоду по реструктуризации долга можно получить лишь в том случае, если процент по предыдущим кредитам был высокий. Вы можете оформить кредит по более низкой ставке и погасить этим кредитом старый кредит. Такой способ погашения займа называется перекредитованием. Осуществить такую процедуру можно двумя независимыми способами, причем один способ отличается от другого кардинальным образом. Но мы рассмотрим оба, чтобы вы смогли выделить для себя наиболее оптимальный вариант.

Система рефинансирования предполагает погашение кредита путем получения нового кредита

Выгодно ли взять кредит в другом банке чтобы погасить кредит

Первый вариант. Необходимо выполнить досрочное погашение предыдущего кредита за счет получения нового. Если у вас, к примеру, имеется экспресс кредит с годовой процентной ставкой 60%, то вы можете зять кредит с годовой ставкой 15% и тем самым существенно снизите финансовую нагрузку. Для получения такого кредита необходимо предоставить определенное залоговое имущество. Как следствие: старый кредит будет погашен, а новый будет выплачен по значительно меньшим процентам. Выгода в данном случае очевидна.

Взять кредит чтобы погасить другой кредит будет выгодно, если новый займ можно взять с меньшей финансовой нагрузкой. Однако есть и отрицательные стороны такого кредитования. Прежде всего стоит отметить, что далеко не каждый банк приветствует такую ссуду. При ее выдаче не учитывалось то обстоятельство, что заемщик может использовать полученную сумму для погашения предыдущего кредита. Нет никакой гарантии, что полученные деньги пойдут на погашение кредита в старом банке.

Если обе суммы кредита достаточно большие, то процент одобрения нового кредита может существенно снизится. Банк поймет, что клиент берет обязательство платить кредиты по двум счетам, что не приветствуется. Оплата по двум счетам не каждому клиенту по карману.

Что же делать? Как оформить кредит чтобы погасить другой кредит? Прежде всего найдите такой банк, который бы имел минимальную процентную ставку, также важно, что в банке отсутствовали различного рода комиссии, страховки и штрафы. Иногда оплата страховки перекрывает все остальные достоинства кредитования того или иного банка.

Второй вариант. Этот способ заключается в системе рефинансирования кредитов. Такая система предполагает погашение кредита путем получения нового кредита. Система рефинансирования существует в крупных банках России, таких как Сбербанк или ВТБ банк. Благодаря данной системе можно погасить все кредиты, причем не имеет значения брались они в разных банках или в одном.

Как взять кредит чтобы погасить другой кредит — процедура перекредитования (рефинансирование)

Если вы хотите взять кредит чтобы погасить другие кредиты прежде всего необходимо обратиться в банк, причем именно в тот банк, который такую услугу предоставляет, напомнить, что это преимущественно самые крупные банки России. Перекредитование это обычная банковская процедура она практически ничем не отличается от обычной процедуры, требуется такой же пакет документов. Заемщику необходимо будет заполнить специальную заявку.

В пакет документов входит:

  1. справка о доходах с места работы;
  2. справка из банка, который выдал заемщику предыдущий кредит. Здесь должна быть отображена характеристика займа, которых необходимо будет закрыть;
  3. заемщик также должен иметь все реквизиты банка, выдавшего предыдущий кредит.

На протяжении определенного промежутка времени банк будет рассматривать заявление заемщика и только потом вынесет отрицательное или положительное решение по кредиту. Если решение положительное, то вступает в силу заключительная фаза перекредитования. Заемщик расписывается в получении кредита, однако на руки он деньги не получает. Необходимая сумма отправляется в банк, где был получен кредит, с ее помощью осуществляется досрочного закрытие предыдущего кредита. После его закрытия будет оформлен новый кредитный договор, теперь расчеты будут осуществляться только по нему.

Преимущества второго варианта очевидны, перекредитование (когда вы хотите взять кредит чтобы погасить другой кредит) осуществляется как обычная процедура кредитования, если у вас положительная кредитная история, то заем суды осуществляется достаточно быстро.

Есть и определенные недостатки: дело в том, что ссуду для рефинансирования клиент получает под стандартные проценты. Перед тем как проходить процедуру рефинансирования внимательно изучите все нюансы, и берите кредит с целью погасить другой кредит, лишь в том случае, если от него будет хоть какая-то выгода.

Какие банки имеют систему рефинансирования

Вы не будете задаваться вопросом: можно ли взять кредит в другом банке чтобы погасить кредит? В том случае, если выясните для себя какие банки имеют программу рефинансирования и какие имеются по этим программам процентные ставки.

Читайте так же:  Текут батареи отопления куда обращаться

Предлагаем вашему вниманию пять самых привлекательных банков, которые имеют систему рефинансирования:

Банки могут осуществлять рефинансирование не только потребительских кредитов, но и ипотеки, а также автокредитов . Сумма перекредитования может превышать сумму долга. В таком случае остаток кредитной линии можно направить на решение других проблем.

На заметку: Банки заинтересованны в создании рычагов рефинансирования, так как ими пользуются крупные заемщики. Они могут объединить все кредиты в один и производить только по нему необходимые выплаты. Причем условия в данном случае будут более выгодными. В данном случае важно все точно просчитать и пользоваться услугами проверенных банков.

Сегодня популярность рефинансирования является всеобъемлющей. Люди берут кредит чтобы погасить другой кредит или другие кредиты с просрочками и данная система широко используется не только в Москве, но и в крупных городах России. Благодаря такому механизму можно осуществить рефинансирование и получить более выгодные условия.

Если же у вас положительная кредитная история, то вы можете просто открыть кредитную линию с более выгодными условиями и погасить досрочно старый кредит. После этого можете выплачивать проценты и тело кредита в новом банке.

А вообще, существуют и другие способы избавления от долговой зависимости. Интересно? Тогда рекомендуем посмотреть видео о том, как быстро избавиться от долгов:

Взять новый кредит чтобы погасить старый

Мне уже приходилось писать о том, что иногда проще взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но тогда я больше ссылалась на иностранный опыт и опыт моих знакомых. Данная статья будет о том, что по данному поводу думают российские эксперты и о том, в каких случаях, по их мнению, следует прибегать к данной возможности.

Брать ли новый кредит?

С мая текущего года, россияне не перестают удивлять банковских работников, буквально устроив бум в потребительском кредитовании. Что это, наивный расчет на сытые времена, или просто уверенность, что лучше уже не будет, потому – «сейчас или никогда»? При этом растет доля невозвратных кредитов, которая доходит в среднем по стране до 10% от всего их числа. Кстати, есть банки, где эта сумма выше вдвое, а то и втрое.

В Комитете Думы РФ по вопросам собственности было подсчитано, что около пяти миллионов россиян в прошлом году не смогло расплатиться по своим обязательствам. Почему так получается? Ведь банки по идее должны сами следить, чтобы их клиенты не взяли лишнего. Однако у многих из них несколько другие интересы. Например, всем известно, что без проблем можно прямо в магазине взять в кредит бытовую технику или авто.

Причем покупателей не останавливают драконовские ставки, при которых вещь в конечном итоге выходит, чуть ли не вдвое дороже. Банковские менеджеры особо не заморачиваются проверкой кредитной истории и платежеспособностью покупателей. Эти риски как раз таки и перекрываются высокими ставками. Решив сделать крупную покупку, возможно, лучше скопить большую часть суммы, а недостающую взять с помощью срочного кредита, который несложно будет отдать всего за месяц-два. В общем, все варианты нужно точно просчитать с калькулятором, исходя из своих реальных доходов.

Что интересно, серьезные банки тоже подозрительно доверчивы и щедры. В чем же дело? Эксперты по этому поводу говорят, что при наличии у клиента справки 2-НДФЛ, кредитные организации легко могут выдать заем, по которому семье нужно будет отдавать до 40 — 50% своего ежемесячного дохода. Сейчас банки, предлагая автокредит или ипотеку, часто привлекают даже клиентов, пока не имеющих возможности сделать такую покупку. Но первоначальный взнос снижен до 10% или вовсе отсутствует и человек решает влезть в кабалу. Если он лишится работы и не сможет платить банку, тот с радостью заберет эту квартиру, а клиент останется и без денег и без жилья. Поэтому нужно помнить, что нагрузка на семейный бюджет не должна быть выше 30%, в лучше составлять — 15 — 20% от всего дохода.

Кредитная инфляция в России может нанести серьезный удар по семейным финансам. Сбербанк уже поднял потребкредиты на 2%. Эксперты уверены, что за ним последуют другие финансовые учреждения. В связи с этим хочется вспомнить 98-й и 2009-й годы, когда валютные займы размером всего в две-три зарплаты вдруг раздулись до годового дохода семей.

Сегодня, раз ставки снова начали расти, по мнению экспертов, пора устроить ревизию своих долгов. Если есть возможность отдать долг в течение года, то разница между ставкой в 15% и 20% будет несущественной. Если срок более года, а разница более 5%, то лучше перекредитоваться.

Если вы видите, что не в состоянии платить долги, не тяните — идите в банк и просите оформить реструктуризацию. К таким клиентам относятся вполне лояльно, и скорее всего даже ваша кредитная история останется чистой. Наиболее частые причины для реструктуризации – это крупные непредвиденные расходы или поиск новой работы. В это время заемщик платит лишь проценты. Конечно, обидно — деньги приходится платить, но основной долг остается прежним. Зато есть время привести свои дела в порядок, решить на чем и как экономить и уверенность, что в гости не придут коллекторы.

Менять ли один кредит на другой?

Чтобы знать точно, что стоит взять новый заем для погашения старого, нужно сосчитать все на калькуляторе. Например:

У вас ипотека по ставке 15% и нужно выплатить еще — 3 млн. руб., срок оплаты — 15 лет. То есть предстоит выплатить: 7 557 225 руб.

Если взять новый заем на 15 лет — по ставке 13%, то 2% уйдет на оформление (60 тыс. руб.) и 0,5% — 1,5% в год от остальной суммы за страховку.

Все выплаты составят — 6 832 2о0.

Чистая выгода: 7 557 722 — (6 832 2о0 + 60 000 + 260 000) = 405 522 рубля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также эксперты рынка советуют брать кредиты, только при наличии регулярных доходов, позволяющих без особого напряжения погашать долги. Еще, по их мнению, стоит обратить внимание на страхование ответственности заемщика. В этом случае банки даже снижают требования к первому взносу и просят не 20 — 30%, а лишь 10% от общей стоимости. Подобная страховка будет хорошей защитой и заемщику и кредитору от ситуации, когда клиент потерявший работу потеряет еще и жилье, и заодно останется должен банку.

Взять новый кредит чтобы погасить старый
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here